銀角零卡使用心得(原中租零卡):先買後付BNPL,最新支付方式

中租零卡使用心得

銀角零卡使用心得(原中租零卡):先買後付BNPL,最新支付方式

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文章最後更新時間 2022-06-16 by 妮娜

20220616更新:目前中租零卡改名為「銀角零卡」

哇!又好久沒寫文章了~這次要分享的是全球最新的支付方式「先買後付 – BNPL」(Buy now, pay later)

在台灣真的比較少聽見這個名詞,但是在歐美已經有很多相關的服務,例如:澳洲 Afterpay、瑞典 Klarna,都已經是知名的獨角獸品牌。

其實 BNPL 的概念非常的簡單:由第三方金流服務公司,先幫消費者付錢給店家,消費者再付錢給第三方;消費者還可以先拿到產品,再用分期支付或後支付等付款方式和「店家」及「金流服務公司」進行三方交易。

而台灣最大的 BNPL 服務公司就是,台灣上市公司中租旗下的品牌「銀角零卡」。最近股癌的 Podcast 也有提到銀角零卡、妮娜身邊有朋友陸續在使用銀角零卡的服務。

這篇文章除了介紹銀角零卡外,還想跟大家聊聊我對分期消費的看法,以及注意事項。

那我們就開始吧!

一、我的分期消費經驗與觀點

我是非常喜歡分期消費的人,尤其在買上萬塊的產品時,更傾向使用分期付款的方式,最近一次分期付款,好像是換家裡的冷氣,分6期左右。(之前手機、電腦也都是分12期)

有些人不喜歡分期付款,是因為有種負債的感覺,以前我也會有這種感覺;自從我對金錢的掌握度越來越好,也很能控制消費欲望後,對我來說,分期付款不再是負債,而是一種「資金的分配」

怎麼說呢?

不曉得你有沒有這種經驗,這個月因為買某個東西,花了太多錢,所以到下次領薪水前,就會節省一點;領到薪水後,感覺自己有錢買東西了,開始想吃大餐、買衣服…等,每個月一直重複循環。

但是如果是分期付款,假設購買3萬元的冷氣機,分成6期付款,每個月支付5千,這六個月,你的心理都會記得:「啊!我這個月有冷氣費5千要繳,不可以亂花錢。」

人其實很容易忘記痛苦(我自己是這樣啦!)花錢當下或許會覺得有點心痛,但下個月我們就會忘記那種痛苦的感覺,於是繼續同樣的消費行為。

對我來說,分期付款是在提醒我「不要忘記你有花了一大筆錢,記得每個月都要控制支出!」

不過,也不是任何東西都適合分期付款,在分期付款前,我會思考兩件事。

二、什麼東西適合分期付款?分期付款前思考2件事

在決定分期付款前,我會先問問自己以下2個問題:

1.這個東西是必要支出嗎?

必要支出像是,平常在工作用的筆電壞了、越來越跑不動,這時可能就要買新筆電,否則會影響工作效率,甚至是收入;非必要支出像是,很想要一台遊戲機,感覺很好玩,但其實就算沒有遊戲機,生活還是能過得好好的。

若是非必要支出,我就不會使用分期付款,因為這個東西其實是「想要」而非「需要」。

2.如果不分期付款,我買得起嗎?

我不會因為存款不足,而透過分期的方式買東西,因為這樣風險真的太高了。必須分期才買得起的東西,表示超過自己的能力範圍,就是負債了!(當然房貸不在消費分期的範圍裡XD)

了解使用分期付款的觀念後,讓我來詳細分享一下,銀角零卡有什麼特色、這項服務適合哪些人。

三、銀角零卡分期介紹

銀角零卡是台灣首創免綁卡、免儲值的後支付消費,付款、繳費都可以透過手機APP一次完成。

就如同文章前面介紹的,我們透過銀角零卡買東西,銀角零卡會先幫我們付錢給店家,我們再分期付款給銀角零卡。

在銀角零卡APP上面,都可以直接看到每期分期金額及帳單紀錄,不需要擔心帳單遺失漏繳。

四、銀角零卡分期適合誰?

在認識銀角零卡以前,我以為只有信用卡能夠分期付款,沒想到原來還有這種不需要信用卡的消費方式。

最特別的地方是,不需要財力證明、年滿20歲就可以申辦銀角零卡分期,這對很多有在打工的學生、自由工作者、家庭主婦,真的非常方便!(妮娜現在就是自由工作者~)

你也可以先到零卡分期的網站,試算自己的分期額度:銀角零卡分期額度試算。不過,最終的消費額度,還是會經由銀角零卡公司審核、電話確認,才會出來喔!

我是下午4點的時候申請零卡分期會員,大約經過2個小時,審核人員就打電話來確認資料,過半小時就核發額度,真的非常有效率!(官方是說3天內,我覺得也很快速)

電訪都是很簡單的問題,照實回答就行了,最後核發下來的金額,對我來說很夠用~

五、銀角零卡分期店家有哪些?

記得差不多去年的這個時候,我第一次知道銀角零卡分期,當時可以用銀角零卡消費的店家還非常少;但過了一年後,合作店家越來越多了,有電商平台、實體/網路店家,連我家附近的駕訓班都有!

・電商平台:Yahoo、 momo、東森、486團購網
・實體/網路店家:家電、機車、3C、精品…等(Studio A、小林眼鏡、特力屋…等)

如果有喜歡的店家,但還沒在上面的,也可以推薦給銀角零卡,讓他們去洽談(許願池的概念)

六、銀角零卡分期使用心得

我覺得銀角零卡APP 很人性化、容易操作,只要點選自己想要的店家,或者直接在 APP 搜尋商品,就可以透過銀角零卡購物了。

如果是在銀角零卡有合作的網路店家/電商平台,結帳時也可以找到「零卡分期」的付款方式,例如:momo/yahoo/東森等電商平台;勾選「零卡分期」後,系統會跳轉到銀角零卡APP或結帳網頁,一步步帶著你完成訂單。

要特別注意的是,有些店家是分期零利率;有些則是會因為分期,商品價格會貴一點,記得在下單前要特別計算一下,分期後的價格,是否是你能負擔的唷!

以我一直很想買的 iPad 為例:下方這個店家,產品價格是$23,900,如果選擇分3期付款,每一期要支付$8,174,總共是$24,522,比原本不分期的價格多出了$622。

期數越多,利息可能會再增加一點,下單前要記得算一下。另外,同樣的商品,可能因為不同店家,價格而有所不同,可以多多比較~

延伸閱讀:ipad air 4 使用心得:不會畫畫,單純做筆記、手帳適合買嗎?(我還是買了XD)

七、銀角零卡分期常見問題

1.我的額度有多少?

可以先到零卡分期網站試算可消費額度,最終的額度還是以申請完銀角零卡會員,審核人員電訪後的結果為準喔!

2.逾期繳費怎麼辦?

逾期會產生延滯利息費用但不會有循環利息,因為每個人的每期消費金額不同,詳細的延滯利息費用可以打電話問客服:

・時間:週一至週五09:00~19:00
・電話:02-27987767

*建議開啟APP的繳費通知,才不會忘記繳費唷!

3.用零卡分期買東西會比較貴嗎?

部分合作店家提供零利率,或多種分期期數選擇;部分商品分期可能會產生利率,但是銀角零卡利率透明,後續也不會再增加額外手續費。(這點很重要!一定要選擇每期支付金額公開透明、清楚的金流服務公司。)

現在的後支付服務商越來越多,銀角零卡除了是上市公司中租(股票代碼:5871)旗下的品牌,還跟很多大型的電商平台合作,相對來說,我覺得更有保障、安心!

更多常見問題,可以看銀角零卡官網:零卡分期Q&A

八、結論

雖然分期看似每期支付的金額比較少,但不要忘了總價呀!還是要提醒大家,申辦前需評估每月自身還款能力,不要過度消費。

建議大家使用分期付款方式前,可以先思考我前面說的2個條件,來決定是否要使用:

1.這個東西是必要支出嗎?
2.如果不分期,我買得起嗎?

如果你對 BNPL 的支付方式感興趣,點擊下方按鈕,就可以下載銀角零卡分期APP囉!

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