5大券商平台1000元小額投資,股票、ETF無壓入門!

1000元小額投資

5大券商平台1000元小額投資,股票、ETF無壓入門!

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文章最後更新時間 2021-06-02 by 妮娜

前陣子有讀者問我:「Nina,你覺得我用XX證券的小額投資計畫,來存錢可不可以?」這是一位還沒開始投資的新手提出的疑問,在看文章的你,有發現這個問句裡出現一個錯誤呢?

你發現了嗎?投資跟存錢不一樣。只要是投資,就一定有風險,絕對不可能穩賺不賠;而存錢不會越存越少(不考慮通貨膨脹的話)。

我發現很多投資新手在剛開始接觸投資時,常出現兩種很極端的狀況,一種是覺得投資很賺,只聽別人推薦,不怎麼做功課就開始;另一種是覺得投資像賭博,很容易虧錢,所以猶豫很久都不敢碰。

其實,我覺得後者是相對安全的,至少不會貿然開始投資。就像巴菲特爺爺說過的兩個投資原則:「第一條原則:永遠不要虧錢。第二條原則:永遠不要忘記第一條原則。」

我對這段話的理解是:因為投資有風險、可能虧損,所以我們要盡量地降低虧損的可能性,投資就是為了賺錢,結果因為投資把辛苦工作賺來的錢,都賠光光了,那投資對我們來說就沒有加分效果。

如何降低虧損風險?

我覺得有一個很重要的,就是先用「最小金額開始投資」,培養投資的感覺後,再慢慢增加投資金額。

當我們有了一些投資經驗,知道投資市場是怎麼運作的,體驗到賠錢與賺錢的感覺,開始懂得自行判斷,最後摸索出屬於自己的投資方式,走過這一段旅程,能大大降低虧損的機率,我也是一步步來的。

因為讀者的提問,我了解了一下目前市面上小額投資的證券商,發現這幾年也越來越多券商開放1000、3000元小額買股票、ETF,以前通常都是投信(基金公司)才有小額定期定額的功能。

如果你正考慮是否要用1000元小額投資,可以看看我的想法喔!

1000元小額投資,可以投資什麼?

這篇文章介紹的是券商的小額投資專案,所以主要投資的金融商品是股票、ETF。

以往股票、ETF,都是每股、每張在股票市場中即時交易;而現在各大券商推出的小額投資專案,跟買基金的方式很像,可以在券商平台設定「定期定額投資」的功能,每月幾號、扣款多少錢,時間一到就買進。

因此,不需要自己去判斷目前股票、ETF的價格,長期投資下來,我們買入股票、ETF的成本,就會處於一個平均的價格,有分散風險的效果。定期定額的投資方式,我覺得很適合想投資但不想或沒時間常常關注市場的人

如果想知道更多定期定額投資的特色,可以看這篇以基金為例的文章:定期定額基金是什麼?

1000元小額投資,交易扣款流程

看了好幾間券商的小額投資交易說明,我覺得國泰證券的網頁做的最清楚、好理解!

小額投資是由券商預先幫我們扣款,在交易日的時候,才幫我們買進股票,因此,如果沒有在交易日前一天把錢存到銀行帳戶裡面,就沒辦法在交易日買進股票。

舉例:假設我們計畫每個月12號扣款$1000,購買台積電的股票。

今天是5/10,我們需要在5/11前(交易日-1天),將$1000存在銀行帳戶裡,5/12交易日券商會幫我們買進台積電股票,5/14從我們帳戶中扣款$1000(交易日+2天)。

如果5/12台積電股票是$537,我們可以買到幾股台積電呢?
答案:$1000/$537=1股,剩餘的$463會繼續放在銀行帳戶裡。

詳細可參考國泰證券的流程:

國泰證券小額投資交易流程說明

誰適合1000元小額投資?

我覺得1000元小額投資很適合「投資新手」,可以利用非常小的金額,開始累積自己的投資經驗,就算持有的標的物跌停10%,也才損失100元(一個便當的價格),當然漲停的話,只賺100元。

記得我第一次投資時,是每月3000元買基金,看到基金帳面多了幾塊錢,感覺超興奮、很神奇,我的錢只是放著而已,竟然就會增加,這種感覺是要你真的開始投資後,才能夠體會的!

如果你是以下兩種人,我覺得很適合1000元小額投資方式:

1.大學生

大學生打工、零用錢有剩餘的話,不妨可以試試看小額投資,從大學時期開始培養投資理財的觀念,當出社會有更多收入時,已經有投資基礎的你,一定會比別人更會運用金錢,為自己的財富加分!

+延伸閱讀:大學生如何投資?如果能重來,我會做這3件事

2.低風險投資新手

如果你很想投資,但擔心投資會虧錢,建議可以先從小額投資開始,培養自己對投資的敏感度,像我一開始也是很保守的投資人,但隨著經驗累積,我的風險承受度慢慢提高,也能接受波動較大的投資商品,追求更高的報酬。

+延伸閱讀:【新手投資屬性測驗】你知道自己的風險承受度嗎?

不適合的對象:月光族

目前還是月光族的你,我建議先想辦法存下「6個月生活費」後,再利用剩餘的錢去投資比較好。如果你都能擠出$1000去投資了,那能不能再努力多存一點呢?我相信你一定可以辦到的!每月投資 $1,000能產生的報酬真的有限,絕對不要期待可以增加多少資產。

妮娜不建議月光族1000元小額投資的原因是,在完全沒有存錢的狀態下,把僅存的錢拿去投資,很容易發生以下兩種狀況:

1. 期待投資穩賺不賠,一看到虧損就會想要趕快贖回,缺乏耐心。
2. 因為身上沒有存款,當真的要用錢時,即使在虧損的狀況下,還是要把投資標的物賣掉。

以上都可能導致你,不僅沒賺到錢,還讓錢變得更少!

5大券商平台,開始1000元小額投資

大部分的券商平台至少要3000元才能開始定期定額,這次我將可以1000元小額投資的券商平台挑選出來,想要開始小額投資的朋友,可以先看看這幾間,最主要的差異是「可以選擇的標的物多寡」。

雖然是小額投資,但我們還是要自己挑選股票/ETF,定期定額的買入,如果你不知道怎麼挑選的話,可以看看我用app挑選股票的文章(app內也有ETF):【新手選股App推薦】站在巨人的肩膀上,聰明選股票!

券商平台

小額投資專案

可投資標的物

手續費

可買進日期

交割銀行

定期定額

5個投資組合

49檔個股

35檔ETF

成交價*0.1425%

每月6/16/26號

富邦銀行

中信銀行

國泰銀行

股票e指存

台灣50指數成分股

中型100指數成分股

非槓桿型且非反向型ETF商品(台幣)

至2021/12/31止,成交價*0.1425% 再打1折,不足1元時仍以1元計收。

不限

玉山銀行

定期定額

78檔股票

70檔ETF

至2021/12/31止,定期定額單筆申購1萬元以下,手續費1元;超過1萬元,成交價*0.1425%

每月6/16/26號

國泰銀行

定期定額

16檔台股

11檔ETF

成交價*0.1425%

每月6/16/26號

元大銀行

定期定額

200檔台股

20檔ETF

成交價*0.1425%;同一天每一標的,每筆不足1元時仍以1元計收。

每月3/13/23號

凱基銀行

中信銀行

台新銀行

小總結:小額投資後的下一步

投資金額小,就算有超高投資報酬率,累積資產的速度還是很慢,建議可以把小額投資當作練習,等對投資有一定的熟悉度後,開始增加投資的金額,例如:從每月$1,000提升到$3,000、$6,000,才能儘早達到我們的財務目標!(例如:買車、買房、退休金…等)

以我自己的經驗,大約投資基金6-12個月後,對投資的感覺就出來了~再過了大約1年後,開始有信心嘗試不一樣的投資商品(股票、美股ETF)。

在我開始投資之前,從來不知道會有這樣的變化,但現在你知道了!相信一定會操作的比我更好、更順利的!

我的網站主要內容是關於新手投資理財的!目前妮娜投資的有:美股ETF(43%)、基金(29%)、台股(28%),經過4年的摸索,未來將會主要投資在「ETF與基金」,除了較好入門外,也不需要盯盤,非常適合想投資,但不想深入研究股票的人!

如果你也想學習妮娜的投資方法,我規劃了一門適合投資新手的線上課程,可以填寫「課程等候表單」,下次開課前會將資訊寄給你唷~

網站中所有的內容,都是妮娜親身體驗過的,不論是投資商品、理財技巧或其他學習資源…等,因為我認為只有自己真的經歷過,才能將最真實的心得分享出來。

如果這篇文章對你有幫助,可以點擊下方的【綠色小手】讓我知道。妮娜也會常常在IG,分享我的投資理財經驗談喔!快來追蹤:@ninaishare

nina@ninaishare.com
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