2021 投資回顧:投資組合、三大變動、投資績效

2021投資回顧

2021 投資回顧:投資組合、三大變動、投資績效

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前陣子看到一些財經作家,陸續在分享自己的年度投資績效;讓我想到以往我都只回顧工作,或許我也可以來個年度投資回顧!

今年也是我覺得蠻適合開始做投資回顧的時間點,原因是我在投資的前三年比較像是摸索期,花了很多時間嘗試各種投資商品、建立適合自己的投資組合,比較沒那麼認真記錄績效,只要有賺錢都很開心。

而近三年已經算是比較得心應手,對於投資策略、配置都有自己一套方式,感覺踏實很多,我想應該更能跟大家分享了~

雖然這是我的投資回顧,但也非常希望你能在當中有一些啟發,那就開始吧!

這篇文章,是我每週寄給讀者們的email其中一封。

每週日,我會分享當週學到的三件事,可能是「部落格經營」、「投資理財」、「學習成長」、「工作心得」等內容,如果你也對這些議題感興趣,可以加入我的學習週記唷!

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2021 我的投資組合

・美股 24%
・基金 20%
・台股 4%
・加密貨幣 1%
・現金 23%
・其他 28%

我的投資組合主要是以「資金彈性度」跟「風險」分配。

例如:美股屬於海外投資,匯出匯回都比較麻煩,因此我不會重壓所有資金在美股;而基金同樣屬於分散投資的金融商品,風險較低,且資金都在國內,若需要用錢,都可以隨時贖回,彈性度比較高。

因此,美股與基金佔比是差不多的,接下來分享加密貨幣、台股、現金的配置原因。

2021 投資三項主要調整

1.年初開始接觸加密貨幣:僅用很小部分的資金

今年加密貨幣真的很火熱,所以我也小小進場了一點,因為剛開始幾乎不太了解加密貨幣,比較像在熟悉交易流程與平台,可以說是完全做中學,中間還遇到被割韭菜,資金下跌40%

年底,隨著 NFT 話題起來,我才真的開始認真了解加密貨幣、NFT…等虛擬世界的東西,也正因為知道這些都還很未知、漲跌幅超大,屬於高風險投資項目,我仍然沒有投入太多資金,也做足全部歸零的心理準備。

2.賣出將近75%的台股:台股比例從15%變成4%

接觸加密貨幣的期間,我也開始檢視所有的投資項目,並決定將大部分的台股賣出,主要是覺得比起投資個股,分散投資型的ETF、基金,對我來說比較省時省力。

因為我一直以來投資台股,都是利用艾莉蜜定存股APP挑選,幾乎不需要研究股票,這也導致我雖然有賺錢,但心理卻沒那麼踏實。(不過,我還是覺得這個APP非常讚!)

3.身上保留過多現金:21%-36%(剛離職時甚至到44%)

我在2020離開職場後,因為收入來源有很大的變化,有好長一段時間很難適應收入不穩定的狀況(其實到現在也還沒完全適應)

我很擔心未來有突發狀況需要用到錢,所以把超過1/4的資金都閒置在銀行、Paypal等,隨時可以提領的地方,這讓我比較有安全感。

經過一年半,理性一點來看,這一年半自由工作收入其實可以負擔我的生活支出,因此我決定要把現金比例降低,將大部分的資金都投入投資市場,讓錢去工作,另一方面也是逼自己更努力賺錢XD

雖然我已經算物慾很低的人,但看到還有充裕的現金可以用,就會很想買東西。因此,我在年初的時候,已經把現金佔比調降至9%。

2021 投資績效

投資佔比最大的美股,我是採不定期不定額,而佔比第二的基金是採定期定額,所以增加資金的時間點很不一定。

因此,投資績效我是用「 (已實現損益+未實現損益) / 總投入成本」,報酬率大約28%,而未實現損益佔了6成。

計算投資報酬率的方式有很多種,詳細可以看這篇文章(我的算法比較像是文章中的「多筆現金流之報酬率計算」)

未實現損益佔比較大的原因是,我將美股規劃在長期投資為主,除非要用到資金,否則不會獲利了結,沒意外的話美股都會是未實現損益。

記得有一次的學習週報,跟大家分享如何設定投資目標,提到重點可以要放在「自己有沒有比以前更好」,如果問我2021的投資目標是否有達成,我會說:2021的績效有比2020更好~

p.s 一般來說,投資績效會跟大盤做比較,但通常是用大盤年初到年底的成長率。我覺得如果是每年都在年初單筆投入資金的人,跟大盤比較績效會比較有意義;如果像我的基金都是每個月投入,平均成本就會比在年初時單筆投入還高,績效看起來就會比較差,這是正常的。

你也會做年度投資總結嗎?可以跟我分享你 2021 年在投資上最大的改變唷!

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