我的理財規劃諮詢心得(文末索取2小時免費諮詢服務)

理財規劃心得

我的理財規劃諮詢心得(文末索取2小時免費諮詢服務)

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七月底的時候,妮娜受到朋友推薦,在一間專業的理財顧問公司,做了人生第一次的理財規劃諮詢。這一去,才發現自己做的理財規劃太簡單了!甚至稱不太上理財規劃。

我想透過這篇文章,紀錄一下理財規劃諮詢後,有什麼心得與收穫,最後會跟大家一起分析,到底需不需要接受專業的理財規劃?

本來想要諮詢後就分享的,結果這兩個月一直有其他事情,所以就拖到現在了(拖延症之后就是我XD)

文章快速導覽

一、理財規劃是什麼?其實我們從小就會
二、為什麼理財規劃那麼重要?
三、我目前的理財規劃
四、理財規劃諮詢心得
五、總結:真的需要專業的理財規劃顧問嗎?
六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務

一、理財規劃是什麼?其實我們從小就會

理財規劃可以很簡單,也可以很複雜。諮詢專業的理財規劃顧問後,我才知道理財規劃的世界那麼大。

為什麼說我們其實從小就會理財規劃了呢?

如果小時候有拿過爸媽給的零用錢,你一定會在拿到零用錢之前,開始思考自己要把這筆錢花在哪裡(規劃)或者單純存下來(理財)更有計劃一點的人,會去計算自己要存多久的零用錢,才能買到想要的東西。

有些人一口氣拿去買喜歡的玩具,而我是一半的零用錢拿去買零食,一半存起來的那種。我們一定都曾在心中規劃零用錢怎麼用,我覺得這就是很基本的理財規劃了。

然而,當我們經濟獨立後,掌握的收入、必要的支出、想買的東西,都比小時候還要多,這時就需要做更精準的理財規劃,如果仍然隨心所欲的話,容易造成入不敷出、零存款的月光族…等情況發生。

接下來讓我們談談,不做理財規劃對生活的影響吧!

二、為什麼理財規劃那麼重要?

大家都知道入不敷出很可怕,因為除了沒存款外,還會被負債追著跑。

那,零存款的月光族可怕嗎?經營部落格這一年多來,妮娜遇到不少月光族讀者,向我詢問:「我出社會超過N年了,月入也有3萬以上,但戶頭裡始終沒什麼錢,我該怎麼辦?」

原本我以為月光族並不擔心沒存款,他們可能就是喜歡這樣的生活方式,賺多少、花多少;但經過好幾位讀者向我詢問相同的問題,我發現他們還是會對於戶頭空空感到焦慮

雖然很現實,但是「擁有一筆金錢,是一種安全感」這也是我為什麼那麼重視規劃收入、累積存款這件事,我擔心未來有一天生病付不起醫療費、我擔心突發的意外需要大筆的金錢。

擁有一筆安心的存款,先幫自己的未來做好準備,才更能在生活上無後顧之憂,往自己的人生目標前進。

如果在看文章的你,目前是月光族的話,要怎麼存錢呢?其實就是「控制慾望,只買需要的東西」如果無法控制自己的慾望,又怎麼能掌握自己的人生呢?加油!

我曾經在My Plus 加分誌,寫過一篇有關大學生投資理財的文章,這篇文章裡面有提到「如何在有限的收入下,存下更多的錢」有興趣可以閱讀這篇文章:大學是學習投資理財最好的時期

三、我目前的理財規劃

我目前將所有存款,依比例分成三大部分:緊急預備金、現金、投資。

目標比例目前比例差距原因
緊急預備金(存銀行)存款10%存款10%
現金(存銀行)存款10%存款30%看下方描述~
投資(台股、美股、基金)存款80%存款60%看下方描述~
我的理財規劃

我的最理想情況是「投資比例達到存款的80%」畢竟越多的資本,才有機會創造越多的報酬。

・妮娜的網站是關於新手投資理財的,如果你沒有任何的投資經驗,可以先閱讀這篇文章:【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍

就業兩、三年隨著收入增加,我開始做單筆投資(如一次購買一張股票、購買一檔基金)但今年7月,我離開職場,成為自由工作者,收入只剩下原本的三分之一,且剛起步、收入不穩定,所以我改回成定期定額小額投資,並沒有因此而暫停。

我希望將差距的20%現金,慢慢地投入市場,等待真的有很便宜的標的物時,才會考慮單筆投入。期待我的工作逐漸步上軌道,達到存款80%在投資市場的目標!

四、理財規劃諮詢心得

看完我的理財規劃,應該會覺得不怎麼難吧?就是把存款分比例運用。

但自從向專業的理財規劃顧問諮詢後,我才發現自己的規劃還有很多不足的地方,大致上可以分成以下的三點:

1.規劃年限太短
2.規劃項目太少
3.不了解人生大筆支出

1.規劃年限太短

記得當時顧問問了我幾個問題,想了解為我對未來的規劃:「你未來會想要結婚嗎?會想要買車?買房嗎?」

那時,我整個愣住了,因為我從來沒想過這些事情,我覺得它們離我好遙遠,尤其是買房這件事。我當然想,但我不知道自己做不做得到。

一直以來,我都只想到近一、兩年的資產變化而已,沒想過未來購入資產、身份改變這些事情。

如果不從現在開始,將想達成的目標放進我的理財規劃裡面,我怎麼知道自己要賺多少錢、存多少錢、存多久,才有辦法買得起一間房子(或任何資產)?

2.規劃項目太少

不只房車而已,就連保險等必要的支出,也應該要規劃進去。

顧問告訴我,理財規劃包含這八大項:現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫。

老實說,我只做到前三項而已(現金流量、收支管理、投資組合管理)其他重要的五大項,我從來都沒有想過。我才發現,自己對未來的生活目標不夠明確

例如:我想要提早退休,但我沒有設定幾歲退休,也沒有認真計算應該要存多少,才能安心退休?我想要旅居工作,但我不知道要準備多少存款,才能安心旅居工作?

3. 不了解人生大筆支出

我覺得要做到像顧問說的「很完善的理財規劃」對多數人來說是比較困難的,因為我們對於大部分的人生大型支出並不了解。

例如:一間房子多少錢?我的能力可以買多少的房子?貸款多少?什麼時間買比較好?如何還款?甚至結婚的費用,也是從身邊的親朋好友問來的,拍婚紗、喜餅、宴客要花多少錢?

還有子女教育基金…等,很多一生中可能只會經歷一次的事情,常常也是人生中很大筆的支出,如果我們遇到的時候才看看自己的存款,可能一次就把辛苦存下來的錢都花光光了,或者得延後實現。

專業顧問團隊不一樣的地方在於,他們擁有很多客戶案例與理財規劃經驗,能幫我們計算出期望目標需要多少錢,例如:海島婚禮、教堂婚禮、傳統婚禮…等,這些都能夠估進我們的理財規劃中。

顧問也跟我分享幾個客戶的例子,讓我去了解做人生理財規劃的重要性。

【故事一

有一個家庭,在接受理財規劃前,本來想買千萬的房子,但經過規劃後,顧問團隊認為,以他們的狀況,這樣的決策可能會造成他們很大的壓力,將犧牲掉人生中同樣重要的休閒娛樂,因此建議他們可以改買700-800萬的房子,這樣生活能過得更游刃有餘一點。

【故事二

有一位單親媽媽,未來想要送小孩出國讀書,但經過規劃後發現,以她目前的收入,要送小孩出國讀書是不可能的事,於是她開始想辦法轉換跑道、創造更多的收入,在多年後達成了送小孩出國讀書的目標。

聽完顧問的分享,我才發現,有時候我們誤以為自己的收入可以達到想要的目標,但如果不經計算,容易忽略掉自己還差了多少。若能提早規劃,不但能立即調整行動,還能離目標更靠近一點!

五、總結:真的需要專業的理財規劃顧問嗎?

諮詢完後,我興奮地跟家人、朋友分享體驗心得,大部分的人都覺得沒必要花錢做理財規劃(可能我當時也講得不夠清楚吧XD)但我還是覺得要將自己的人生規劃得更長遠一點。

如果我們能夠有清楚的目標,並從現在的每一天,努力的朝著那個目標前進,我相信那種感覺會是很踏實的,而且我們知道可以達到目標,未來也就少了點模糊、迷茫。

總結來說,我覺得理財規劃有點像是「依照你理想的生活去做規劃,並一步步的執行它」很慶幸自己有機會體驗這樣的理財規劃諮詢,讓我重新審思自己的理財規劃,也對這個領域有了新的見解。

六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務

妮娜是向安睿宏觀理財規劃顧問公司諮詢「設定目標」的部分,服務流程如下:

1. 設定目標 (免費諮詢體驗項目)
2. 擬定理財計畫
3. 執行理財計畫
4. 持續顧問服務

顧問很大方地,提供妮娜的讀者「2小時免費理財規劃諮詢」只要填表單就能得到專業的理財顧問諮詢服務喔~如果你想要更深入瞭解理財規劃,真心推薦可以去體驗看看。

安睿宏觀理財規劃顧問團隊詳細資訊

安睿宏觀為義大利上市公司 – 安義(Azimut) 金融集團成員,在台灣持續服務20多年的時間,專注提供客製化的全年齡理財規劃。

在安睿宏觀每一位團隊同仁都擁有合格的金融執業證照外,更重要的是將一個人的財務涉及的方方面面都分工進行分析與專業解決,站在客戶的需求與考量,全心全意地為每個人量身打造理財規劃是安睿宏觀的服務核心。

透過現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫,按部就班的達成目標,協助客戶每次面臨人生財務決定時,做出正確的選擇。

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