我的理財規劃諮詢心得(文末索取自動理財課程專屬優惠&2小時免費諮詢服務)

理財規劃心得

我的理財規劃諮詢心得(文末索取自動理財課程專屬優惠&2小時免費諮詢服務)

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文章最後更新時間 2021-11-25 by 妮娜

七月底的時候,妮娜受到朋友推薦,在一間專業的理財顧問公司,做了人生第一次的理財規劃諮詢。這一去,才發現自己做的理財規劃太簡單了!甚至稱不太上理財規劃。

我想透過這篇文章,紀錄一下理財規劃諮詢後,有什麼心得與收穫,最後會跟大家一起分析,到底需不需要接受專業的理財規劃?

本來想要諮詢後就分享的,結果這兩個月一直有其他事情,所以就拖到現在了(拖延症之后就是我XD)

文章快速導覽

一、理財規劃是什麼?其實我們從小就會
二、為什麼理財規劃那麼重要?
三、我目前的理財規劃
四、理財規劃諮詢心得
五、總結:真的需要專業的理財規劃顧問嗎?
六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務
七、【妮娜讀者優惠】9.5小時「自動理財實戰課」

一、理財規劃是什麼?其實我們從小就會

理財規劃可以很簡單,也可以很複雜。諮詢專業的理財規劃顧問後,我才知道理財規劃的世界那麼大。

為什麼說我們其實從小就會理財規劃了呢?

如果小時候有拿過爸媽給的零用錢,你一定會在拿到零用錢之前,開始思考自己要把這筆錢花在哪裡(規劃)或者單純存下來(理財)更有計劃一點的人,會去計算自己要存多久的零用錢,才能買到想要的東西。

有些人一口氣拿去買喜歡的玩具,而我是一半的零用錢拿去買零食,一半存起來的那種。我們一定都曾在心中規劃零用錢怎麼用,我覺得這就是很基本的理財規劃了。

然而,當我們經濟獨立後,掌握的收入、必要的支出、想買的東西,都比小時候還要多,這時就需要做更精準的理財規劃,如果仍然隨心所欲的話,容易造成入不敷出、零存款的月光族…等情況發生。

接下來讓我們談談,不做理財規劃對生活的影響吧!

延伸閱讀:月光族如何存錢?3個理財任務擺脫月光族並開始投資

二、為什麼理財規劃那麼重要?

大家都知道入不敷出很可怕,因為除了沒存款外,還會被負債追著跑。

那,零存款的月光族可怕嗎?經營部落格這一年多來,妮娜遇到不少月光族讀者,向我詢問:「我出社會超過N年了,月入也有3萬以上,但戶頭裡始終沒什麼錢,我該怎麼辦?」

原本我以為月光族並不擔心沒存款,他們可能就是喜歡這樣的生活方式,賺多少、花多少;但經過好幾位讀者向我詢問相同的問題,我發現他們還是會對於戶頭空空感到焦慮

雖然很現實,但是「擁有一筆金錢,是一種安全感」這也是我為什麼那麼重視規劃收入、累積存款這件事,我擔心未來有一天生病付不起醫療費、我擔心突發的意外需要大筆的金錢。

擁有一筆安心的存款,先幫自己的未來做好準備,才更能在生活上無後顧之憂,往自己的人生目標前進。

如果在看文章的你,目前是月光族的話,要怎麼存錢呢?其實就是「控制慾望,只買需要的東西」如果無法控制自己的慾望,又怎麼能掌握自己的人生呢?加油!

我曾經在My Plus 加分誌,寫過一篇有關大學生投資理財的文章,這篇文章裡面有提到「如何在有限的收入下,存下更多的錢」有興趣可以閱讀這篇文章:大學是學習投資理財最好的時期

三、我目前的理財規劃

我目前將所有存款,依比例分成三大部分:緊急預備金、現金、投資。

目標比例目前比例差距原因
緊急預備金(存銀行)存款10%存款10%
現金(存銀行)存款10%存款30%看下方描述~
投資(台股、美股、基金)存款80%存款60%看下方描述~
我的理財規劃

我的最理想情況是「投資比例達到存款的80%」畢竟越多的資本,才有機會創造越多的報酬。

・妮娜的網站是關於新手投資理財的,如果你沒有任何的投資經驗,可以先閱讀這篇文章:【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍

就業兩、三年隨著收入增加,我開始做單筆投資(如一次購買一張股票、購買一檔基金)但今年7月,我離開職場,成為自由工作者,收入只剩下原本的三分之一,且剛起步、收入不穩定,所以我改回成定期定額小額投資,並沒有因此而暫停。

我希望將差距的20%現金,慢慢地投入市場,等待真的有很便宜的標的物時,才會考慮單筆投入。期待我的工作逐漸步上軌道,達到存款80%在投資市場的目標!

一點點投資營

四、理財規劃諮詢心得

看完我的理財規劃,應該會覺得不怎麼難吧?就是把存款分比例運用。

但自從向專業的理財規劃顧問諮詢後,我才發現自己的規劃還有很多不足的地方,大致上可以分成以下的三點:

1.規劃年限太短
2.規劃項目太少
3.不了解人生大筆支出

1.規劃年限太短

記得當時顧問問了我幾個問題,想了解為我對未來的規劃:「你未來會想要結婚嗎?會想要買車?買房嗎?」

那時,我整個愣住了,因為我從來沒想過這些事情,我覺得它們離我好遙遠,尤其是買房這件事。我當然想,但我不知道自己做不做得到。

一直以來,我都只想到近一、兩年的資產變化而已,沒想過未來購入資產、身份改變這些事情。

如果不從現在開始,將想達成的目標放進我的理財規劃裡面,我怎麼知道自己要賺多少錢、存多少錢、存多久,才有辦法買得起一間房子(或任何資產)?

2.規劃項目太少

不只房車而已,就連保險等必要的支出,也應該要規劃進去。

顧問告訴我,理財規劃包含這八大項:現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫。

老實說,我只做到前三項而已(現金流量、收支管理、投資組合管理)其他重要的五大項,我從來都沒有想過。我才發現,自己對未來的生活目標不夠明確

例如:我想要提早退休,但我沒有設定幾歲退休,也沒有認真計算應該要存多少,才能安心退休?我想要旅居工作,但我不知道要準備多少存款,才能安心旅居工作?

3. 不了解人生大筆支出

我覺得要做到像顧問說的「很完善的理財規劃」對多數人來說是比較困難的,因為我們對於大部分的人生大型支出並不了解。

例如:一間房子多少錢?我的能力可以買多少的房子?貸款多少?什麼時間買比較好?如何還款?甚至結婚的費用,也是從身邊的親朋好友問來的,拍婚紗、喜餅、宴客要花多少錢?

還有子女教育基金…等,很多一生中可能只會經歷一次的事情,常常也是人生中很大筆的支出,如果我們遇到的時候才看看自己的存款,可能一次就把辛苦存下來的錢都花光光了,或者得延後實現。

專業顧問團隊不一樣的地方在於,他們擁有很多客戶案例與理財規劃經驗,能幫我們計算出期望目標需要多少錢,例如:海島婚禮、教堂婚禮、傳統婚禮…等,這些都能夠估進我們的理財規劃中。

顧問也跟我分享幾個客戶的例子,讓我去了解做人生理財規劃的重要性。

【故事一

有一個家庭,在接受理財規劃前,本來想買千萬的房子,但經過規劃後,顧問團隊認為,以他們的狀況,這樣的決策可能會造成他們很大的壓力,將犧牲掉人生中同樣重要的休閒娛樂,因此建議他們可以改買700-800萬的房子,這樣生活能過得更游刃有餘一點。

【故事二

有一位單親媽媽,未來想要送小孩出國讀書,但經過規劃後發現,以她目前的收入,要送小孩出國讀書是不可能的事,於是她開始想辦法轉換跑道、創造更多的收入,在多年後達成了送小孩出國讀書的目標。

聽完顧問的分享,我才發現,有時候我們誤以為自己的收入可以達到想要的目標,但如果不經計算,容易忽略掉自己還差了多少。若能提早規劃,不但能立即調整行動,還能離目標更靠近一點!

五、總結:真的需要專業的理財規劃顧問嗎?

諮詢完後,我興奮地跟家人、朋友分享體驗心得,大部分的人都覺得沒必要花錢做理財規劃(可能我當時也講得不夠清楚吧XD)但我還是覺得要將自己的人生規劃得更長遠一點。

如果我們能夠有清楚的目標,並從現在的每一天,努力的朝著那個目標前進,我相信那種感覺會是很踏實的,而且我們知道可以達到目標,未來也就少了點模糊、迷茫。

總結來說,我覺得理財規劃有點像是「依照你理想的生活去做規劃,並一步步的執行它」很慶幸自己有機會體驗這樣的理財規劃諮詢,讓我重新審思自己的理財規劃,也對這個領域有了新的見解。

六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務

妮娜是向安睿宏觀理財規劃顧問公司諮詢「設定目標」的部分,服務流程如下:

1. 設定目標 (免費諮詢體驗項目)
2. 擬定理財計畫
3. 執行理財計畫
4. 持續顧問服務

顧問很大方地,提供妮娜的讀者「2小時免費理財規劃諮詢」只要填表單就能得到專業的理財顧問諮詢服務喔~如果你想要更深入瞭解理財規劃,真心推薦可以去體驗看看。

七、【妮娜讀者優惠】9.5小時「自動理財實戰課」

這是妮娜上過覺得非常扎實的理財課程,很適合想要好好檢視自己財務狀況的人,現在使用妮娜的專屬連結報名,還可以享有親友優惠價,只要 $1000(原價$8,000)

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