4大基金平台比較:怎麼挑選基金平台?哪一家手續費最優惠?

基金平台比較

4大基金平台比較:怎麼挑選基金平台?哪一家手續費最優惠?

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我從2016年開始投資基金,當時是直接在投信購買,因為基金平台並不盛行;一直到去年,我才開始在基金平台買基金。

這篇文章會比較台灣常見的4個基金平台,以及分享我使用這些基金平台的心得,到底這些平台有什麼差異?這麼多個平台要怎麼挑選?使用基金平台到底安不安全呢?

在開始之前,先分享我的基金投資經驗。

妮娜投資基金檔案

・基金投資經驗:4Y
・買過的基金數:7檔
・在哪買過基金:投信、基富通、鉅亨買基金
・目前持有基金:3檔,月配型*1、累積型*2

延伸閱讀:【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍

基金平台手續費

手續費是每次申購基金時都要支付的費用,通常落在每筆0.3%~0.5%,例如:申購基金 $3,000 需另外支付$9~$15 的手續費給銷售通路。

比較各個基金平台的手續費之前,我們需要先知道「為什麼要在平台買,而不是投信、銀行?」

在我的課程一點點投資營裡面,有不少學員以前都是跟銀行買基金,通常是理專或親戚推薦,但其實想要長期投資基金的話,銀行可能不是最好的選擇,因爲銀行的手續費最高。

讓我用一個簡單的比喻,解釋基金平台、投信、銀行,這三個通路有什麼差異:

投信銀行基金平台
類似專賣店便利超商電商平台
基金總類最少次之最多
手續費手續費最低手續費最高手續費次之

・投信是發行基金的機構,可以想像成專賣店,直接賣給消費者,沒有中間商,所以手續費最便宜。
・銀行是代銷基金的機構,只要你有銀行帳戶就可以直接在銀行買基金,不需要去投信開戶非常方便,但手續費也最高。
・基金平台跟銀行一樣是代銷基金的機構,可以同時銷售多家投信的基金;就像電商平台蝦皮一樣,同時上架各大品牌的產品,因為僅透過網路銷售基金,不需實體櫃檯與人員服務,因此手續費較銀行低。

除了手續費以外,在不同的銷售通路也有不一樣的費用需要負擔,如果想更深入了解,可以閱讀下面的文章唷!

延伸閱讀:基金要去哪買?基金費用大解析

基金平台優缺點

了解基金平台與其他通路的差異後,來看看基金平台買基金的優、缺點有哪些。

基金平台優點

1.手續費比銀行便宜
2.基金總類比投信多
3.線上即可購買基金

基金平台缺點

從開戶到下單,全部都可以線上操作,雖然非常的方便,但因為沒有實體通路,加上目前的基金平台都還算很新,難免會有點沒安全感(我一開始也是因為這樣,所以有點怕怕的)

另外,對於年紀較大、不熟悉使用網路的投資者,可能還是有些不方便;接下來,針對這一項缺點,來討論基金平台的安全性。

基金平台安全嗎?

最讓我們擔憂的一定是:「如果基金平台關門大吉,我們的資金會不見嗎?」

基金平台只是銷售通路,實際上基金仍是由發行基金的投信公司,及負責該檔基金的基金經理人管理。所以我們的錢並不是在基金平台手上,而是在投信的保管銀行,即使基金平台發生什麼事,我們的錢也不會消失,而且基金平台接受台灣金管會監督,是有政府控管的。

(可以想像成:我們在蝦皮上面買筆電,但是就算蝦皮不見了,還是可以直接找筆電廠商保固維修)

了解基金平台手續費、優缺點後,就要進入到這篇文章的重點啦!基金平台比較與使用心得。

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4大基金平台比較

這次比較的基金平台有「鉅亨買基金」、「基富通」、「中租投顧」、「好好基金

主要會針對「成立時間」、「可申購基金數量」、「新用戶手續費優惠」三項條件做比較,因為這三項是我挑選基金平台時最在乎的條件。

・基金平台成立時間:成立時間越久越好,雖然政府有監管,平台倒閉也不怕拿不到錢,但是還是選擇經營較久的基金平台,避免不必要的麻煩。
・可申購基金數量:數量越多,選擇越多。
・新戶手續費優惠:通常新戶優惠都是最多的,可以省下不少手續費。

成立時間

2015年

2015年

2002年

2021年

可申購基金數量

3195

3950

2800+

3278

新戶手續費優惠

3筆終身定期定額0手續費

12次定期定額
0手續費

1筆終身定期定額0手續費

申購0手續費


贖回時,按贖回金額收取 0.3% 的平台服務費,當用戶贖回當下基金總報酬率為負數時,則減免收費。

特定基金
優惠與費率


新戶手續費優惠比較不會經常變動,而其他手續費活動,因為是不定期的,所以就不直接列在上面,可以點擊表格中的「費用頁面」查詢目前有哪些活動,例如:「股票型基金優惠」、「配息型基金優惠」…等。

另外一個沒有整理特定基金優惠的原因是,基金本身就是分散投資的商品,因此我選好1-3檔基金後,就定期定額扣款,並不會經常申購新基金,所以不太需要特定期間的優惠。

偶爾會在基金社團看到有人一口氣買10檔以上的基金,導致管理基金變得很混亂,他們通常不清楚自己投資什麼,不但可能重複買到同類型的基金,還要多負擔更多手續費。

因此,有邏輯地挑選基金,並做好資產配置很重要!

延伸閱讀:基金怎麼挑選?3步驟用Excel簡單挑選基金

4大基金平台操作使用心得

除了上面的三個條件外,另一個我覺得選擇基金平台很重要的是「基金篩選器是否好操作」

我目前有在鉅亨網、基富通開戶,雖然中租投顧、好好基金還未開戶,但我試著用平常挑選基金的方式,操作他們的篩選器,一起整理我的使用心得給大家,有些篩選功能非常好用喲!

鉅亨買基金使用心得

優點

・篩選器:有比較功能,可同時比較4檔基金的所有資訊
・手續費:3筆終身定期定額0手續費,所有基金平台中最優惠
・其他:有APP可以查看目前淨值與報酬率

鉅亨網買基金比較功能

缺點

・篩選器:無法篩選出配息型基金,僅能透過基金名稱分辨
・手續費:3筆終身定期定額0手續費,必須在開戶後的60天內申購基金,否則會失效

基富通使用心得

優點

・篩選器:有基金資產分類,可以初步篩選基金規模
・其他:可以用LINE@查看目前淨值與報酬率(超方便)

缺點

・篩選器:無法篩選出配息型基金,僅能透過基金名稱分辨
・手續費:新戶零手續費只有12次定期定額,優惠是所有基金平台中最少

中租投顧使用心得

優點

・篩選器:可以直接篩選出配息型基金,對於想買配息型基金的投資者來說很方便,這一個功能是其他基金平台沒有的!

延伸閱讀:月配息基金是什麼?每月領利息超開心?

中租投顧配息基金篩選器

缺點

・篩選器:是下拉式選單,比較難一次看到所有選項(一開始我還找不到篩選器頁面)
・其他:可申購基金數量最少

好好基金使用心得

優點

・篩選器:有AI直覺篩選功能,蠻特別的(這算優點嗎XD)

缺點

・篩選器:功能還很陽春,基金資訊太少
・手續費:不需要手續費,是以「平台服務費(贖回金額*0.3%)」名義收費較不直覺
・其他:太多基金還無法申購,不曉得是不是新平台的關係

感覺好好基金試圖想做出與其他基金平台不一樣的風格,並鎖定在年輕族群,但目前整個網站的功能都還不是很健全、資訊也太少,期待未來他們的發展。

總結

我們投資的目的是賺錢,而降低投資成本,就是提高獲利。

所以,盡量在有手續費優惠的時候購買基金,才能降低投資成本;而更重要的是學會挑選基金,如果一開始就選到不好的基金,就算免手續費也不會賺錢。

如果你想知道怎麼有邏輯地挑選適合自己的基金,以及建立明確的基金投資計畫,可以參考我的線上課程「一點點投資營」,裡面有更多詳細的分享唷!

5步驟從零開始投資

嗨!我是妮娜 🙂 這個網站主要分享新手投資&部落格經營的內容。

目前我投資的有:美股ETF(38%)、基金(33%)、台股(10%),其他(19%),經過幾年的摸索,未來主要會投資在「基金與美股ETF」,因為比較好入門,且不需要盯盤,非常適合想投資,但沒時間或沒興趣深入研究股票的人!

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