月配息基金是什麼?每月領利息超開心?

月配息基金是什麼

月配息基金是什麼?每月領利息超開心?

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終於要跟大家分享了!一直想要分享月配息基金,但想說先操作一陣子看看,比較好跟大家分享心得~妮娜從2020年6月開始投資月配息基金,會知道有這樣的投資商品,是因為身邊的朋友分享。

當時他跟我講了好多好處,我也是半信半疑,竟然可以每個月領1%的利息?那我投資股票是在忙什麼 XD

妮娜最早接觸的投資商品也是基金,是不配息的國內基金,當時每年的報酬率落在5%-14%左右,有興趣的可以看這篇文章:【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍

這次要分享的是月配息基金,每個月都能領到利息是怎麼一回事?真的有那麼好康嗎?之後會有一系列我在投資月配息基金時學到的東西,有興趣的朋友,可以持續關注喔!

文章快速導覽

一、月配息基金是什麼?
二、月配息基金的利息從哪來?
三、怎麼看基金有無配息?
四、配息基金比不配息基金好嗎?
五、小結論

一、月配息基金是什麼?

月配息基金,顧名思義就是每月會配發利息的基金。

既然有月配息,當然也會有不同頻率的配息,例如:月配息、季配息、半年配息、年配息;而基金也有不同的種類,後面會提到。

如果要看基金的配息頻率,可以進入基金平台(例如:基富通鉅亨買基金),點該基金的「配息紀錄」查看。像下面這檔基金,就是季配息,每3個月配息一次,共配4季。

基富通-基金配息紀錄

二、月配息基金的利息從哪來?

妮娜第一次聽到月配息基金時,最懷疑的就是:「到底這些利息是怎麼來的呢?利息不可能無中生有吧?!如果有那麼穩定配息的投資商品,每個人應該都要投資才對!」

聽到超級好康的東西時,我都會習慣先提出質疑,畢竟天下沒有白吃的午餐、羊毛出在羊身上,這些俗語也是有它的道理在的。

在了解月配息基金的利息從哪裡來之前,我們先認識一下各類型的基金:

基金有哪些種類?

一般來說,基金包含4大種類:「股票型」、「平衡型」、「債券型」、「貨幣型」,意思是一檔基金裡面含有哪些投資商品,最常見的就是股票、債券,或兩者都有。

想更清楚知道基金是什麼的,可以看這篇文章:【定期定額基金是什麼?】最推薦新手入門的投資商品

股票型基金的利息從哪來?

當我們購買股票時,多數的公司都會每年配股配息,像台灣大部分的公司都是在7-8月除權息,公布當年度配發的股息。(公司有賺錢要分紅給人家意思)

因此,如果我們買的基金含有股票,就可能會配發利息。

債券型基金的利息從哪來?

而債券是政府或公司向民眾借錢,並約定期限內還款,同時會在約期內給予民眾利息。(借錢要給人家利息的意思)

因此,如果我們買的基金含有債券,也會配發利息。

除了上面提到的股息、債券利息外,還有基金中的標的物買賣價差,也是配息型基金的利息來源喔!

那月配息基金賠錢時,利息從哪裡來呢?有興趣的話可以看看這篇文章:配息基金名稱中的「本基金之配息來源可能為本金」是什麼意思?該擔心嗎?

三、怎麼看基金有沒有配息?

要看基金有沒有配息,目前妮娜找到3種方式:

1.看基金的名稱
2.看基金的基本資料(費用說明)
3.看基金的配息紀錄

1.看基金的名稱

這個算是比較偷懶的方法,如果是有配息的基金,通常後面都會寫「 本基金之配息來源可能為本金 」或者寫「月收類」,表示這檔基金有配息。

但是!但是!

有些有配息的基金,也可能不會直接寫在名稱上,就像是有些人的名字,一看就知道是男生或女生,但有些人的名字你看了可能無法判斷。

那要怎麼判斷是男生還是女生呢?看身分證最準了!

2.看基金的基本資料(費用說明)

基金的身分證就是它的基本資料,點進基本資料的費用說明,查看「收益分配說明」的部分,就可以看到這檔基金有無配息,有配息會寫「分配」,不配息會寫「不分配」

p.s 每個網站長的可能不太一樣,但概念都是相同的

基富通-基金費用說明

3.看基金的配息紀錄

看配息紀錄最準了,除了前面提到可以看到配息的頻率外,也能看到最近大概都配了多少錢、配息穩不穩定。

四、配息基金比不配息基金好嗎?

如果答案是:「是!」那不配息基金就沒有存在的價值了。

其實不論是基金有無配息,他們只是分配收益的方式不一樣而已,意思是同一筆基金,可以設定成配息或不配息。若是「配息型」就按照時間將收益分配給投資者,「不配息型」則是將收益繼續投入基金裡面,增加基金規模。

五、小總結

下方簡單整理一下基金的輪廓,希望會更好理解一點:

基金種類有無配息配息頻率月配息基金配息來源
股票型基金配息股息、股利
平衡型基金不配息債券利息
債券型基金半年買賣價差
貨幣型基金

看完這篇,大家應該會發現,既然配息跟不配息基金,本質上是一樣的,那麼為什麼要分成兩種呢?如果要買配息型基金,還需要注意哪些呢?可以繼續閱讀這篇文章:配息型基金適合什麼人?我該投資配息型還是累積型?

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目前我投資的有:美股ETF(38%)、基金(33%)、台股(10%),其他(19%),經過幾年的摸索,未來主要會投資在「基金與美股ETF」,因為比較好入門,且不需要盯盤,非常適合想投資,但沒時間或沒興趣深入研究股票的人!

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