記帳工具推薦|用Excel記帳,每月只要花10分鐘!(免費表格提供)

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記帳工具推薦|用Excel記帳,每月只要花10分鐘!(免費表格提供)

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說到記帳,大部分人的腦海裡應該會浮現這樣的畫面:每天記帳、每塊錢算得清清楚楚。

我剛開始記帳的時候,也是把每分錢都記的很清楚,而且還要對一下錢包裡面的錢有沒有剛好。如果是每天記帳那還好,有時候幾天才記一次帳,要回憶幾天前的消費,會非常痛苦、常常對不起來,如果你也是這樣的記帳方式,想必記帳會變成一種壓力XD 

後來,我不斷地調整自己記帳的方法,算一算我記帳大概7年的時間吧!從一開始的每天紙本、手機app記帳,到現在每月excel記帳。花費的時間越來越少,也越來越有效率!

記帳方法其實不是只有我們常見的:流水帳 (每日消費筆筆紀錄) ,主要還是看我們的目的是什麼!

我將記帳的方法分成兩大類,看看現階段的自己比較適合哪一種唷!依照方法不同,也會推薦不同的工具給大家,請耐心看下去~

流水帳 Excel目標記帳
記帳頻率 每日一次 每月一次
持續時間 至少2個月 長期
目的 了解自己消費習慣 善加分配存款、目標儲蓄
適用對象 1.常常不知道自己的錢花去哪了 1.清楚自己消費流向
2.想花錢就花錢,很少三思 2.儲蓄有目標
(如:旅遊津貼、第一桶金)
3.剛開始記帳的人 3.已經使用過流水帳的人

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一、流水帳
(一)4大記帳要點,更快養成每日記帳習慣
(二)重要!流水帳執行一個月後,一定要檢視支出
(三)記帳APP推薦
二、Excel目標記帳
步驟一、設定目標
步驟二、開始記帳(附免費記帳表下載)

一、流水帳

優點

1.可以知道自己在哪部分花費比較高,並控制支出
2.每分錢的流向都相當清楚,心裡比較踏實

缺點

1.每天都要記帳才有效果, 需要毅力

(一)4大記帳要點,更快養成每日記帳習慣

1.將支出分類、善用備註功能

建議把所有花費分成七大類即可:食、衣、住、行、育、樂、其他,雖然現在的記帳app上都會有很多分類,但我還是會建議選擇幾個常用的就好,因為分類太多的話會看不出自己在哪邊消費比例太高

如果有比較難分類的,先分在其他,再用備註的方式紀錄那筆消費,月底檢視消費的時候,就可以另外點開查看。

分類內容
早午晚餐
衣服、鞋子、配件

租屋費、生活用品 (如衛生紙等)
交通費、汽機車保養費等
書籍、課程等
電影票、門票、旅遊住宿等
其他 禮物、零食、飲料等非經常性支出

Tips:有時候我想壓低某項支出時,我會將它獨立出來記帳,例如:零食、飲料,透過這樣獨立分類,就可以更有目標的去降低支出。

2. 不要去對錢包剩的錢對不對

流水帳的目的是了解自己的消費流向,進一步有意識地降低某部分的消費,我們並不是公司會計、財務,所以不需要把把帳對的清清楚楚,如果每天都為了那少的$10、多的 $5在煩惱帳對不起來,這樣很快就會沒耐心、不想記帳了。當你開始鑽牛角尖時,請趕快停止 XD

3. 把卡片消費當作一般現金消費 (卡片消費如:信用卡、悠遊卡、行動支付)

現在卡片消費越來越頻繁,悠遊卡、信用卡消費真的很方便,但如果沒有思考就一直刷下去的話,不知不覺也會增加支出唷!所以我會建議,就算是利用卡片消費,也要當作一般現金消費一樣,把它計入上述說的7大分類裡面。

例如:5/1用信用卡網購衣服$1,000,將此筆消費分類在”衣”,消費日期記入在5/1。(雖然這筆錢是下個月才要付款,但我會建議當天的支出,就記錄在當天,才不會亂掉或重複記帳)

4.只記支出,不記收入

當我們收入增加時,很容易就提高自己的消費,例如:租更好的房子、買價格更高的衣服、鞋子等。大家都想要過更好的生活,其實這是很正常的,我自己也會這樣,但長期這樣的結果會是:月入4萬存下的錢,跟月入3萬存下的錢一樣多。如果我們懂得維持相同的支出,隨著收入增加,存錢的速度可以越快,就能越早達到我們的目標。

以上就是流水帳記帳法的小撇步,供大家參考~

(二)重要!流水帳執行一個月後,一定要檢視支出

查看支出統計表:
1. 檢視自己哪個分類花費比預期的還高,在下一個月有意識地去降低支出。
2. 設定每個分類花費的金額,盡量不要花超過。

《妮娜嘮嘮叨叨…》
不曉得大家有沒有過這種感覺:『錢才剛領出來,就花光了,也不曉得自己花到哪裡去…』我以前沒在記帳的時候,常常會有這種感覺。

我們做流水帳的目的,就是要降低這種不安穩感,花錢花得更安心,每分錢都花在刀口上,而不是憑空消失。記帳不會讓我們賺大錢,但能更了解自己使用金錢的狀況,有意識地去控制支出。

(三)記帳APP推薦

現在記帳app真的很多,依我的觀察,主要分為兩種:一般型、遊戲型。

我自己都是用一般型的,因為我記帳目的是為了知道自己在哪一塊花費比較多、需要調整,介面簡單、好操作對我來說是最重要的,而趣味性就還好。但如果覺得記帳很無聊、一開始沒有動力記帳的話,可以嘗試使用遊戲型的app,先建立起記帳的習慣!

以下推薦兩款不同類型的app給大家參考:
(一開始可以多多下載幾款app操作看看,操作地順手就可以繼續用下去)

【 一般型記帳app:Ahorro】

優點:
1.介面簡約、好操作
2.分類實用
3.統計圖表簡單、好理解
4.可自訂每月預算,提醒自己快花超過囉!

Android載點:點我下載
ios載點:點我下載

【遊戲型記帳app:記帳城市】

優點:
1. 趣味性十足,每紀錄一筆你的城市就會多東西,適合喜歡玩遊戲的人
2. 介面很精緻

Android載點:點我下載
ios載點:點我下載

二、Excel 目標記帳

經過幾個月的流水帳記帳、控制支出後,如果你開始發現每個月的支出都差不多,這時,你可以開始嘗試一個月記帳一次就好,可以選擇在領薪水後的第一天,這邊我會提供自己做的excel讓大家參考,我自己也是這樣記帳的~

步驟一、設定目標

例如,因為明年想去歐洲旅遊,目標存款達$60萬才可以出發!
預先設定目標,再記帳有兩個好處:
1.更有動力存錢、記帳
2.因為心裡一直預期著這筆未來支出,真的要花的時候也會比較踏實

步驟二、開始記帳

主要把存款分為三大類:投資商品、銀行帳戶、其他。如下圖:

★ 妮娜常用excel記帳表:點我下載 (也可行調整成自己習慣的喔~)
>>點開檔案後,請在左上角”檔案”→”建立副本”,即可自行編輯<<

紀錄方式如下:(顏色同excel)

1.投資商品
不須特地去計算當下的損益,僅紀錄投入的成本即可。因為在還沒贖回/賣出之前,都還不算損益。

2.銀行帳戶
主要分為投資用、薪轉用帳戶,而薪轉用帳戶也通常是我提領現金用的帳戶。

3.其他
一些不在自己身上,比較大筆的現金,如:押金。

4.結算當月總存款
(1) 存款總計 (投資商品+銀行帳戶+其他)
(2) 每月存款變動:透過與前月做比較,就能看出支出有沒有過高、是不是比上個月又多存了一點。
(3) 可支配現金:一定要留至少6個月的生活津貼在身上,遇到緊急狀況時才能馬上使用。

5.備註:
(1) 當月卡費:我自己有使用信用卡的習慣,雖然我在使用信用卡是很節制的,但還是希望能降低信用卡消費,所以會特別紀錄。
(2) 大筆支出:當”每月存款變動”增加幅度比較少時,可能是當月有支出較大筆的費用(如:買線上課程) 這時我也會另外紀錄,才不會誤以為是自己平時消費太高。

以上兩種記帳工具推薦給大家。每一分錢都是我們辛苦賺來的,也要用地踏實!


★ 文末彩蛋 ★ 妮娜真的有紙本記帳唷!(大學時期 XD)
btw,紙本記帳有一種寫日記的效果,看到這些明細突然想起當時在做什麼~

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Welcome to《妮娜一點點理財》! 我是妮娜!從大學最後一個學期開始接觸投資理財。沒有富爸爸,所以每分錢對我來說都特別的珍貴,更要好好利用!希望透過這個網站,能讓跟我一樣是小資族的你,與投資更靠近一點、發現其實沒那麼難! 更多妮娜的介紹關於妮娜】

2 thoughts on “記帳工具推薦|用Excel記帳,每月只要花10分鐘!(免費表格提供)

  1. 你這記賬格式很有條理性喔!
    我最近也是有在記帳,但格式有點亂,剛好可以拿來參考,
    感謝版主的分享。

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