基金操作教學,線上交易超簡單 (以元大投信為例)

基金操作教學,線上交易超簡單 (以元大投信為例)

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文章難度 ★☆☆☆☆

如果你已經開戶、選好基金了,那麼這就是最後一步驟了—購買基金。線上購買基金,不但手續費低、操作上也相當方便唷!本文會以元大投信系統為例,讓大家參考如何妥善運用系統內的功能、使基金操作更有效率。

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申購、贖回、轉申購是什麼?
定期定額基金操作教學 (以元大投信系統為例)
暫停扣款是什麼?
基金扣款手續費優惠、扣款時間注意

我會建議第一次投資的新手,先選擇一檔基金定期定額操作即可,投入約半年的時間,你就會對投資這件事更有”感覺”,我指的是,你會開始對金錢有不一樣的看法,例如:會覺得之前存在銀行真的太浪費了、難怪有錢人會越來越有錢、想嘗試看看其他投資商品或再買其他基金。

如果你還沒開戶、挑選基金可看下面兩篇文章
● 步驟一 開戶、基金費用整理:基金要去哪買?基金費用大解析
● 步驟二 挑選基金:基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金

申購、贖回、轉申購是什麼?

第一次買基金,你可能會遇到幾個詞:
1.申購:買入基金
2.贖回:賣出基金
3.轉申購:將原本基金的淨資產,轉到另一個基金
(假設我們要將A基金轉申購為B基金:A基金目前的總淨資產是$30,000,而B基金目前每單位淨值是$20,那我們就可買到1500單位的B基金。 *注意* 是以當下的淨資產計算唷!不是投入的成本)

Tips:我還沒有使用過轉申購,之前一直想為何需要轉申購,現在發現,其實可以用在當基金績效長期狀況不佳時,轉到其他績效較好的基金上。不過,轉申購也需要一筆費用唷!大概是總淨值的0.4%)

定期定額基金操作教學

元大投信系統操作為例,點選線上交易>定期定額。

我們可以看到有三個類型,專家版、配置型投資、薪資理財。
我都是用第一個專家版,因為設定的方式比較簡單、易懂,且基本的功能都有~
如下圖:

基金操作教學

新增計畫、選擇基金、填入每次扣款的金額,系統會自動算出手續費。如下圖:

基金操作教學

專家版功能設定,下方有詳細說明

專家版3大功能介紹

(選擇你需要的功能使用即可)

1. 損益出場設定
當正報酬”X%”時 或 當負報酬”Y%”時,系統將自動買回。

當我期望的報酬率是10%-20%時,我就會在正報酬的地方填寫”15%”;而負報酬的部分,我會設定”100%”,因為按照前面文章提到的挑選基金方式,不太會選到績效太差的基金、加上會不定期的看一下基金的狀況,所以就算負報酬我也不會出場,或者會選擇轉申購。

2. 加減碼扣款設定 (依報酬率/比較前次淨值)
基金也是可以逢低加碼、逢高減碼的喔!定期定額最低每個月要扣款$3,000元,如果你每個月有多餘的預算,可設定逢低的時候加碼到$4000、5000甚至更多,逢高的時候維持不變。

我通常會選擇與前次淨值比較,因為這個比較符合直覺, 基金淨值比前次低時就多扣款一點,可買到更多單位,反之,當基金淨值較高的時候就少扣款一點。

3. 買回設定
跟第一點損益出場設定不一樣的是,這邊的買回設定是指,總資產(成本+報酬)達一定金額,系統自動買回

我比較不建議使用這個設定,因為我們的基金是每個月累積的,如果設定$30,000買回,有可能是累積成本到$30,000,但報酬率很低。沒有報酬率的投資是沒有意義的~

暫停扣款是什麼?

暫停扣款不等於刪除、贖回唷!那什麼時候會用到暫停扣款呢?根據我的經驗,遇到下面兩種狀況時,可考慮暫停扣款:

1.當基金績效較不佳且累積金額過大時,可以暫停扣款,不繼續投入,等待績效變好時再一次贖回。妮娜慘痛經驗分享:定期定額基金不會虧錢?負20%報酬率教會我的事
2.看到有更好的基金,但手上的資金無法同時扣款兩個基金時,可以先暫停績效較不佳的,將資金用在績效佳的基金上。

Tips:暫停的期間,還是會持續扣”經理費、保管費”唷!所以戶頭裡還是要有錢,以免扣款失敗3次,系統自動贖回!(不管你的報酬率唷!)

基金扣款手續費優惠、扣款時間注意

投信為了鼓勵扣款,會有扣款”連續”超過N次以上免手續費,如果中間扣款失敗,就要再重新計算,所以記得於基金扣款日的下午3點以前,將錢匯到指定的帳戶,讓基金可以成功扣款。

Tips:暫停扣款不會重新計算扣款次數唷!所以下次重新扣款時,仍會算在連續扣款次數中。


大學生、小資族,跟著妮娜一起簡單投資吧 🙂
Nina


(此文為投資分享,如內容有誤歡迎提出,謝謝!)

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4 thoughts on “基金操作教學,線上交易超簡單 (以元大投信為例)

    1. 可以自行線上操作喔! 不用聯繫營業員,但如果有什麼不懂的地方,還是可以打電話問營業員~

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