配息型基金適合什麼人?我該投資配息型還是累積型?

配息型基金適合什麼人

配息型基金適合什麼人?我該投資配息型還是累積型?

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文章最後更新時間 2022-01-05 by 妮娜

想投資配息型基金的人,相信大部分都是被「固定領利息」給吸引,因為我也是這樣XD

但如果你有看過妮娜寫的上一篇文章:月配息基金是什麼?利息從哪來? 就會知道其實配息型基金的利息,只是從左邊口袋換到右邊口袋而已,同一檔基金投資的東西是一樣的,但會有累積型、配息型,兩種分配收益的方式。

這時候我就會想:「為什麼同一檔基金,要有兩種分配收益方式呢?」我一直相信,每個產品的出現,都有它必要存在的道理,這篇文章也想分享一下我的看法:

(當然,能固定領利息,會讓人有種「錢確實入袋」的感覺,而不是只有「帳面價值」)

一、配息型基金適合什麼人?

如果是月配息基金,表示每個月都有「現金」流入,適合以下兩種人:

1.須繳貸款的人
每月要繳貸款的人(例如:房貸、車貸),就可以利用分配利息去繳貸款,不需要從自己的收入去還款,拿被動收入繳貸款的意思。

2.已經退休的人
如果是已經退休,目前沒有主動工作收入的人,可以靠領分配利息來支付生活支出。

不過,妮娜前面有提到,配息型基金跟累積型基金,內容物其實是一樣的,只是分配收益的方式不同。就算以上兩種人,是投資累積型基金,同樣也可以利用基金收益來支付「固定貸款」與「生活支出」。

下一段會分享如何操作,同時說明我認為配息型基金存在的原因。

二、為什麼配息型基金會存在?

在說明為什麼配息型基金會存在之前,我們先想想:「如果只有累積型基金,如何支付固定貸款與生活支出?」必須要多一個動作:將部分基金賣出。

假設:你目前有200萬現金,每個月需要支付2萬元的房貸,你希望能透過A基金的投資收入繳房貸,A基金有累積型與月配型兩種:

・累積型:將基金收益再投入本金中
・月配型:將基金收益轉成現金,每月分配到你的戶頭裡。每個月的配息率是1%,表示投資月配型,每月可以拿到2萬元的利息收入。

(注意:配息率不等於報酬率,詳細內容可看這篇文章:如何計算基金配息率?配息型基金可以領到多少利息


若你選擇投資「累積型基金」,每個月就要將價值2萬元的基金賣出,拿去繳房貸。當然,也可以不定期、不定額賣出基金(例如:每2個月賣出4萬價值的基金),但這樣做會有幾個問題:

1.需要花時間自行判斷「何時要賣出部分基金」、「現在的價格好不好」。
2.若不夠有紀律,有可能發生還掉當月貸款後,把剩下的錢拿去花掉。(假設賣了4萬,繳完房貸後剩2萬,不小心就把下個月的房貸錢拿去買其他東西)有錢的時候,就會想要花錢,也是人之常情。

雖然配息型基金跟累積型的報酬率都是一樣的,但如果是讓基金定期配息,我們心裏會很清楚這筆錢是什麼用途,就不會過度使用,也不用去煩惱何時賣出、現在賣出是不是好價錢。這是我認為,配息型基金會存在的原因。

三、結論

不曉得看到這邊大家有沒有發現,以上提到的都是「心理層面」的考量,而我認為投資最難的也是心態調整。因此,不論是配息、累積型,我們都要清楚為什麼我們要選它,而不是看跟隨著別人。

像妮娜單純就是因為可以領到利息,覺得很踏實而已,其實我用不到那筆錢。(未來我可能改變方式也說不定,畢竟隨著時間、經驗、需求改變,投資方式都會有所調整的。)

最後,如果這筆配息收入你也花不到,那麼選擇累積型基金就好,否則只是增加稅負擔而已,稅的部分,妮娜會再另外寫一篇文章分享,因為有一點小小複雜。

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