基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金

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基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金

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文章難度 ★☆☆☆☆

你是不是也有以下困擾? 因為我剛開始也很困擾XD
1.基金上千種,不知道要怎麼挑選?
2.是不是要先看一些金融新聞?還是了解投資相關專有名詞?看了覺得好難看不懂
3.或者聽別人買什麼就買嗎?但大家都說不要亂跟著別人買

想要選基金,閱讀太多看不懂的名詞容易讓我們怯步,覺得好像要懂很多才可以開始,其實,也有很簡單的挑選方法!

以下是我在大學上課的時候,老師教我們的方法,我覺得用這樣的篩選方式很有邏輯,如果你看完也認同的話,不妨用這個方法挑選基金:

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步驟一、先從看得懂的分類篩選
步驟二、了解一下看不懂的分類
步驟三、重頭戲!基金怎麼挑選?用Excel挑選基金

下圖為鉅亨網基金搜尋頁面,可以看到總共有6個分類,分別是:基金類型、投資地區、基金組別、計價幣別、境內境外、品牌名稱。有些可能看不懂,下面都會有簡單的說明~ 可以看到,全部的基金有6,403檔。

鉅亨網基金搜尋頁面

步驟一、先從看得懂的分類篩選

以下的分類,不太需要閱讀太複雜的資訊也能理解:

1.投資地區: 選擇”台灣” ;剛開始接觸投資,對別國家的投資商品較不了解,建議直接選台灣。
2.計價幣別:選擇”新台幣“。
3.境內境外:選擇”境內“;此分類是指基金發行地,跟上面的投資地區不一樣唷!
4.品牌名稱:選擇”你想配合的基金公司“。如果想知道基金哪裡買、需要哪些費用,可閱讀此篇文章 >>> 基金要去哪買?基金費用大解析

步驟二、了解一下看不懂的分類

1.基金類型

我們先了解最主要的四大類即可。這邊我會直接選”股票型“,因為基金本身的風險相對就很低了,再選風險低的,幾乎沒有報酬了。

還不了解基金是什麼的,可以看此篇文章 >>> 定期定額基金是什麼?最推薦新手入門的投資商品

基金類型說明風險程度
股票型
買進一籃子的股票
債券型買進一籃子的債券
貨幣型買進一籃子的本票等
平衡型籃子裡有股票+債券介於股票型與債券型中間

上面的說明會不會太簡單!? 沒錯就是這麼簡單!有聽過雞蛋不要放在同一個籃子裡這句話嗎?這樣的目的是為了分散風險,而基金就是這樣的概念,一檔基金裡面會有很多不一樣的標的物,有漲有跌,降低風險

股票、債券是什麼?

「股票」簡單說
一間公司在股票市場的價格,例如中華電信目前一股的價格是$108,而聯發科一股的價格是$293。如果你覺得這間公司配這樣的價格是合理的,那就可以考慮購入,就跟我們平常在買東西一樣,覺得價格合理或超值,才會願意買。當很多人購買這個股票,股票就會上漲,就跟颱風天青菜上漲的原理相同,反之。漲超過買入的價格,就賺錢了!

「債券 」 簡單說
公司或政府向民眾借錢,並約定每年付給民眾利息,N年後本金歸還給民眾。基本上公司、政府不倒,借出去的錢就拿的回來,但是報酬率比股票低。可以這樣想,如果我們跟別人借錢,會想付對方很多的利息嗎?當然是越低越好,但要對方願意接受XD

如果還沒看過報酬率相關的文章,可以閱讀 >>> 【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高13倍 (此篇是我購買股票型基金的報酬率)

2.基金組別

這個分類就相當細了,如果你對某個產業特別看好(例如:金融科技),就可以在這個地方先篩選,但這個篩選下去,應該剩沒多少基金可以挑了。XD

p.s 步驟一、二的篩選條件,僅供參考唷!還是可以照自己的想法篩選

步驟三、重頭戲!基金怎麼挑選?用Excel挑選基金

完成步驟一、二後,你會篩選出一些基金,可以看到數量從6,403檔基金,剩下20檔了。(拍手~~選擇障礙突然消失99.99%)

p.s 品牌名稱我選的是元大,如果你跟我篩選的不一樣,出來結果會不一樣唷!

挑選基金

共九個小步驟,開始囉!

STEP1. 點選”基金績效”,將我們篩選出來的基金全部複製貼上到excel (表頭也要複製唷),如下圖:

挑選基金

STEP2. 貼完整理一下,會像下面這個樣子:

excel挑選基金

STEP3. 只留下1年、3年、5年的欄位,其他隱藏或刪除。

這樣做的原因是,能存活越久的基金,代表它有賺錢!績效不好的基金,還是會被消滅的喔!刪除後如下圖:

excel挑選基金

STEP4. 打開篩選器,1年的地方,績效排序大到小

excel挑選基金

STEP5. 刪掉倒數3分1的基金

excel挑選基金

STEP6. 重複上面4、5的動作:篩選3年,排序大到小後,再刪去2分之1的基金;再篩選5年,排序大到小後,刪去2分之1的基金

最後只剩下3檔基金,這樣的方式會篩選出“近期”績效較好的基金,且從5年前就存活著

**–的部分記得打0,代表這檔基金不到3年/5年**
篩選結果如下:

excel挑選基金

STEP7. 重複上面的方法,這次從5年開始排序,刪除3分之1;3年排序,刪除2分之1;1年排序,刪除2分之1。

這樣的方式會篩選出,“長期”績效較好的基金,且存活到現在仍有不錯績效。篩選後基金如下:

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STEP8. 將兩個表格篩選出來的“重複的基金”挑出來,這個就是我們要的基金了!

「元大高科技基金」就是經過上面交叉篩選挑出來的基金!

挑選原理 ◎
5年前績效好,不代表現在的績效好;現在的績效好,也不代表長期績效好,我們挑選基金,當然希望這筆基金是長期跟近期績效都很好的!所以單純用績效+年份,層層刪去績效排名後面的基金,交叉比對後,就能篩選出不錯的基金了!

excel挑選基金
基金挑選結果

STEP9. 挑選出來後,再到投信公司官網去查詢基金相關費用、了解基金內的投資商品有哪些

如果沒問題就可以開始下單了! 元大高科技基金 – 基本資料

如果還不了解購買基金費用怎麼看,可以參考此文章 >> 基金要去哪買?基金費用大解析

以上就是,挑選基金的方式供大家參考!我自己都是用這樣的方式挑選,也是大學老師在課堂上教的,如果你也認同這個方式,不妨參考看看!另外還是要提醒大家,建議每年做一次基金健康檢查,篩選看看你投入的基金還在不在名單內

p.s 排序後刪除的比例,可以自行調整唷!沒有一定要刪除多少~


如果有任何疑問,歡迎大家在下方留言,希望能跟大家多多交流指教!
大學生、小資族,跟著妮娜一起簡單投資吧 🙂
Nina


(此文為投資分享,如內容有誤歡迎提出,謝謝!)

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20 thoughts on “基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金

  1. 版主都用鉅亨網還是自己拉檔案呢!?
    覺得好懶得拉檔案看xd
    不過還是謝謝分享

    1. 請問拉檔案是什麼意思XDD 是指我上面EXCEL複製貼上的動作嗎?這個動作其實蠻容易的,我都是這樣做 哈哈

  2. 看完覺得很有收穫,對投資也更有了解了呢!很期待之後的新內容,另外,能否多介紹一些關於ETF的文章呢?謝謝

    1. 有收穫太好了~~ ETF也是蠻多投資專家推薦入手的,我會再研究看看,謝謝你的建議 🙂

    1. 如果是我,我會直接投資股票型基金唷!我自己也都是每個月投3,000-5,000左右。(大部分的定期定額基金都是最低$3,000/月)

  3. 原來基金還可以用excel篩選喔!這樣可以一次淘汰掉比較沒有賺錢的公司,這真的是很棒的方法!

  4. Hi Nina, 很開心看到你的文章~
    前幾天終於定期定額買了人生第一個科技股基金,但買完隔天不斷下跌(到今天也是)…哈
    然後用excel篩選發現,本來排名前三的基金變成倒數要被刪掉的list裡了… 🙁

    1. Hi Winnie,

      我能理解你看到下跌會有心痛的感覺,但定期定額是看”長期”的平均成本,我會建議你剛開始買,可以一個月扣款一次就好了,每個月扣款後再去觀察一下,短時間的浮動是很正常的。別擔心!

      1. Hi Nina, 謝謝妳給我些信心:)
        期待您有更多關於基金的分享文章~

        1. 定期定額基金投資,時間是關鍵~ 不要扣款頻率過高就好 🙂 行動是最重要的! 恭喜你已經踏出第一步,之後會從中學到更多的~~ 一起加油!

  5. 我想了解一般基金跟現在很流行ETF到底差在哪裡?
    最近想開始投資看了你的文章真的受益良多
    謝謝~

    1. 對你有幫助真是太好了!

      你問了一個還蠻關鍵的問題,其實因為ETF的出現,讓基金跟ETF差異變得很小了。

      以我知道的,有以下不同:

      1.內容物
      ETF-一籃子的股票(例如:0050 就是台灣前五十大公司的股票組合)
      基金-一籃子的股票/債券/短期貨幣工具

      2.買賣場所
      ETF-證券交易所(跟股票買賣方式一樣)
      基金-投信公司/銀行/證券交易所…等

      3.交易成本
      ETF-較低(與股票買賣相同)
      基金-較高

      之後我會再寫一篇詳細ETF的文章~如果有興趣可以追蹤我的粉專,寫完了會公布再粉專上~~ 🙂
      https://www.facebook.com/ninaishare/

  6. 今天上課一樣提到此方法,有學生說:老師,這個方法是網路上的。
    我心想有可能嗎? 這是我自己獨創的方法。
    於是學生轉點網站給我看,真的耶。。。有人跟我想法一樣。
    但細看一下,妳有提大學老師教的。。。終於恍然大悟了。
    你可能是我的學生。。。

    1. 好像真的是老師噎!!
      我是2016上半年上課的XD
      老師教的方法真的很實用~~~所以就寫成文章分享給大家了
      當時一起上課的同學,也都還記得這個方法!!

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