基金要去哪買?基金費用大解析

how-to-open-mutual-fund-account

基金要去哪買?基金費用大解析

文章最後更新於

Reading Time: 2 minutes

文章難度 ★★☆☆☆

如果不行動,了解再多投資商品也沒有用,就像看再多的英文影集,不去開口說英文,還是沒辦法自然說英文XD 所以投資也是需要練習的唷!我發現進步最快的方式就是—邊操作邊學習!而且會越來越得心應手,我相信再厲害的投資專家,也都是慢慢調整來的!

「開戶」就是我們行動的第一步了!跨出這一步,我們的投資之路就開始囉!相信會越來越順利的 🙂

如果你對投資一還完全不了解,建議你先閱讀以下四篇文章,僅花你5-10分鐘的時間,就可以快速有概念:

●【新手投資心態】3個比賺錢更重要的投資心態
●【新手投資屬性測驗】你是哪種類型的投資人?
●【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高13倍
●【定期定額基金是什麼?】最推薦新手入門的投資商品

本文快速傳送門

一、基金到底要去哪裡買?
二、費用支出有哪些?
三、為什麼我會選擇投信公司呢?
四、選擇好地點後,開戶要準備什麼?

一、基金到底要去哪裡買?

基金是各家基金公司自行發行的商品,再由基金經理人去管理,而我們要再額外支付給手續費、管理費等費用,所以哪邊買會最便宜呢?當然是直接跟基金公司(簡稱投信)買囉! 我自己是到元大投信去買的。 (就像我們直接跟果農買水果,會比到便利商店買便宜)

妮娜現場開戶小插曲 ◎
當時證件什麼的都準備好了,從偏僻的校區騎到市區要開戶,結果我跟大學朋友跑到證券公司去,業務員跟我們說跑錯地方了,證券是主要交易股票的地方,投信才賣基金,雖然都是元大,但不一樣唷!因為當時已經下午了,趕不及投信公司下班時間,又找了一天去開戶,才成功開戶。營業員人都超好的,其實在證券公司也能買基金,但這樣的話手續費會高很多喔!所以不要跑錯地方了~(網路也可以開戶,注意不要上錯網站就好)

不過,因為在基金公司買的話,只能買到他們家自己的基金。如果想要更多選擇的話,也可以在其他地方購買,以下為大家較常購買的地方:

哪邊可以買基金手續費基金種類備註
投信公司最低少樣妮娜使用
證券公司少樣
銀行
多樣
平台-鉅亨網基金多樣近幾年推出

二、費用支出有哪些?

依基金的類型不同,費用、支付時間也會不一樣,我們都可以在購買基金前先查看相關費用資訊,再決定要不要購買。下表是參考元大投信,整理出的基金費用表格:

買基金費用 How much
何時支付 備註
手續費
(電子交易)
每筆
0.3% ~ 0.5%

扣款/贖回時另繳

有時候投信會有免手續費的優惠,像元大就有壽星當月扣款免手續費;也有扣款幾次就免手續費的優惠
經理費(又稱管理費) 每年
0.07% ~ 2%

每日從淨值內扣

股票型基金費用最高,因為基金經理人要花最多時間、心思操作。
保管費 每年
0.03% ~0.26%
每日從淨值內扣 投信將資金放在銀行的費用
賬戶管理費

每年 0.2%

贖回時 *只有在銀行買基金才有此費用*

看完表格,我們會發現兩件事:

1. 在銀行購買基金,需要多支出” 賬戶管理費 “,所以要在哪邊買比較省,應該就可以知道了 XD
2. 經理費與保管費是採”從淨值內扣”的方式,當我們在看基金報酬的時候,就不用另外再扣除這筆費用,直接用當下的成本與淨值差額就好。只要不贖回,就要一直支付經理費唷! (因為是內扣的,所以我自己常常會忽略這筆成本!)

下圖是購買基金後會看到的明細,可以發現手續費$0,因為我是在生日月購入的,元大有給手續費零元的優惠;這邊完全看不到經理費、保管費,因為已經從淨值扣除,報酬率是已經扣除後的報酬。

基金明細

《延伸》◎ 妮娜小學 數學教室 ◎ 經理費怎麼算?
假設,今天基金淨值是$10,持有單位數1000,經理費1.06%,那天要支付的經理費就是$10*1000*1.06%/365=0.29元,依據每天的淨值、持有單位數不同
,所以經理費也會不同唷!這筆費用會直接從你當天持有的總淨值直接扣除。

TIPS: 持有單位數越多就要繳越多的經理費,且要持續繳到贖回的那天。

小提醒:現在實體交易的手續費,比電子交易貴個3-5倍左右!所以盡量使用電子交易!如下圖,為某基金的費用表,購買前都可以看到:

三、為什麼我會選擇投信公司呢?

其實新手對於挑基金,並不是那麼的在行,如果種類太多,反而會更有選擇障礙,而且較低的手續費,對於當時沒什麼錢的我,是很重要的考量之一。選擇一間發行基金的種類相對多的投信公司,我覺得就可以了。(另外,也是因為老師當時推薦啦!) 關於國內投信公司的基金數量,可參考聯邦銀行整理的:國內基金投信公司總表

擷取自 聯邦銀行-國內基金投信公司總表

以上資訊供大家參考,可以挑一個適合自己的地點,因為開戶不用錢,所以多開幾個也沒關係,我自己目前是只開一間而已。

四、選擇好地點後,開戶要準備什麼?

投信公司 (點我看:元大投信系統操作教學文章)

一、現場辦理:
1.身分證 (須年滿$20歲)
2.第二證件 (須有照片)
3.印章
4.預計扣款的銀行帳戶 (很重要!要記得,我朋友因為沒有帶銀行帳戶,回家後還得自己再寄資料給投信,超麻煩的)

*可立即開戶,但因為要審核扣款的銀行帳戶,須要再等約一周才能開始下單。

元大投信營業據點:
台北總公司:104台北市南京東路三段219號11樓 (02)8770-7703
台中分公司:406台中市崇德路二段46之4號5樓 (04)2232-7878
(全台僅剩2個地方,之前我上大學的時候,還有高雄據點,現在開戶都線上化了)

二、網路辦理:除了以上4樣,記得再準備讀卡機。
*網路辦理,須再將相關文件寄回投信審核,審核通過後才能開始下單(約1-2周)。
元大投信網路辦理網址:https://online.yuantafunds.com/OpenOnline

銀行

雖然我沒在銀行購買基金過,但因為我們在開立銀行帳戶時,就已經有給過上述的資料了,故應該不需要再提供給銀行資料,可以很快就進行下單。

例如:台新Richart帳號APP裡面就有投資→基金的選項,所以你也可以自行上你的銀行官網查詢,再基金的地方下單。下圖可以看到,選擇包括台新、富蘭克林、安聯等各家投信的基金。

台新 Richart app – 基金

以上就是基金開戶分享,選好你想要開戶的地點,就可以開始動作去開戶囉!
如果有任何疑問,歡迎在下方留言唷~

大學生、小資族,跟著妮娜一起簡單投資吧! 🙂
Nina


(此文為投資分享,如內容有誤歡迎提出,謝謝!)

如果喜歡我的文章,可以免費註冊下方的Liker,幫妮娜按個讚~我將更有動力繼續寫下去 🙂

Welcome to《妮娜一點點理財》! 我是妮娜!從大學最後一個學期開始接觸投資理財。沒有富爸爸,所以每分錢對我來說都特別的珍貴,更要好好利用!希望透過這個網站,能讓跟我一樣是小資族的你,與投資更靠近一點、發現其實沒那麼難! 更多妮娜的介紹關於妮娜】

2 thoughts on “基金要去哪買?基金費用大解析

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

Back To Top