文章最後更新時間 2022-09-20 by 妮娜
文章難度 ★★☆☆☆
如果不行動,了解再多投資商品也沒有用,就像看再多的英文影集,不去開口說英文,還是沒辦法自然說英文XD 所以投資也是需要練習的唷!我發現進步最快的方式就是—邊操作邊學習,而且會越來越得心應手,我相信再厲害的投資專家,也都是慢慢調整來的。
而「開戶」就是我們行動的第一步了,跨出這一步,我們的投資之路就開始囉!相信會越來越順利的 🙂
如果你對投資一還完全不了解,建議你先閱讀以下四篇文章,僅花你5-10分鐘的時間,就可以快速有概念:
【新手投資心態】3個比賺錢更重要的投資心態
【新手投資屬性測驗】你是哪種類型的投資人?
【定期定額基金報酬率】比銀行定存利息高184倍
【定期定額基金是什麼?】最推薦新手入門的投資商品
你是投資新手嗎?妮娜製作了一堂適合投資新手的「基金投資課程」,如果你對基金投資感興趣,可以瞭解看看《一點點投資營 》課程資訊🙂
一、基金到底要去哪裡買?
基金是各家基金公司自行發行的商品,再由基金經理人去管理,而我們要再額外支付給手續費、管理費等費用,所以哪邊買會最便宜呢?當然是直接跟基金公司(簡稱投信)買囉!
我自己是到元大投信去買的(就像我們直接跟果農買水果,會比到便利商店買便宜)
妮娜第一次線上開戶小插曲
當時證件什麼的都準備好了,從偏僻的校區騎到市區要開戶,結果我跟大學朋友跑到證券公司去,業務員跟我們說跑錯地方了。
證券是主要交易股票的地方,投信才賣基金,雖然都是元大,但不一樣唷!因為當時已經下午了,趕不及投信公司下班時間,又找了一天去開戶,才成功開戶。
營業員人都超好的,其實在證券公司也能買基金,但這樣的話手續費會高很多喔!所以不要跑錯地方了~(網路也可以開戶,注意不要上錯網站就好)
不過,因為在基金公司買的話,只能買到他們家自己的基金。如果想要更多選擇的話,也可以在其他地方購買,以下為大家較常購買的地方:
哪邊可以買基金 | 手續費 | 基金種類 | 備註 |
投信公司 | 最低 | 少樣 | 妮娜使用 |
證券公司 | 高 | 少樣 | |
銀行 | 高 | 多樣 | |
平台-鉅亨網基金 | 低 | 多樣 | 近幾年推出 |
延伸閱讀:4大基金平台比較:怎麼挑選基金平台?哪一家手續費最優惠?
二、費用支出有哪些?
依基金的類型不同,費用、支付時間也會不一樣,我們都可以在購買基金前先查看相關費用資訊,再決定要不要購買。下表是參考元大投信,整理出的基金費用表格:
買基金費用 | How much |
何時支付 | 備註 |
手續費 (電子交易) |
每筆 0.3% ~ 0.5% |
扣款/贖回時另繳 |
有時候投信會有免手續費的優惠,像元大就有壽星當月扣款免手續費;也有扣款幾次就免手續費的優惠 |
經理費 (或管理費) |
每年 0.07% ~ 2% |
每日從淨值內扣 |
股票型基金費用最高,因為基金經理人要花最多時間、心思操作。 |
保管費 | 每年 0.03% ~0.26% |
每日從淨值內扣 | 投信將資金放在銀行的費用 |
帳戶管理費 |
每年 0.2% |
贖回時 | 只有在銀行買基金才有此費用 |
看完表格,我們會發現兩件事:
1. 在銀行購買基金,需要多支出「帳戶管理費」,所以要在哪邊買比較省,應該就可以知道了 XD
2. 經理費與保管費是採「從淨值內扣」的方式,當我們在看基金報酬的時候,就不用另外再扣除這筆費用,直接用當下的成本與淨值差額就好。只要不贖回,就要一直支付經理費唷! (因為是內扣的,所以我自己常常會忽略這筆成本!)
下圖是購買基金後會看到的明細,可以發現手續費$0,因為我是在生日月購入的,元大有給手續費零元的優惠;這邊完全看不到經理費、保管費,因為已經從淨值扣除,報酬率是已經扣除後的報酬。
妮娜小學數學教室:經理費怎麼算?
假設,今天基金淨值是$10,持有單位數1000,經理費1.06%,那天要支付的經理費就是$10*1000*1.06%/365=0.29元,依據每天的淨值、持有單位數不同 ,所以經理費也會不同唷!這筆費用會直接從你當天持有的總淨值直接扣除。
TIPS:持有單位數越多就要繳越多的經理費,且要持續繳到贖回的那天。
小提醒:現在實體交易的手續費,比電子交易貴個3-5倍左右,所以盡量使用電子交易。如下圖,為某基金的費用表,購買前都可以看到:
三、為什麼我一開始選擇投信公司呢?
新手剛開始挑基金可能不是那麼在行,如果種類太多,反而會更有選擇障礙,而且較低的手續費,對於當時沒什麼錢的我,是很重要的考量之一。選擇一間發行基金的種類相對多的投信公司,我覺得就可以了。(另外,也是因為老師當時推薦啦!)
關於國內投信公司的基金數量,可參考聯邦銀行整理的:國內基金投信公司總表
以上資訊供大家參考,可以挑一個適合自己的地點,因為開戶不用錢,所以多開幾個也沒關係,我自己目前是只開一間而已。
四、選擇好地點後,開戶要準備什麼?
(一) 投信公司
一、現場辦理:
1. 身分證(須年滿$20歲)
2. 第二證件(須有照片)
3. 印章
4. 預計扣款的銀行帳戶(很重要,要記得!我朋友因為沒有帶銀行帳戶,回家後還得自己再寄資料給投信,超麻煩的)
*可立即開戶,但因為要審核扣款的銀行帳戶,須要再等約一周才能開始下單。
二、網路辦理:除了以上4樣,記得再準備讀卡機。
*網路辦理,須再將相關文件寄回投信審核,審核通過後才能開始下單(約1-2周)
(二) 銀行
雖然我沒在銀行購買基金過,但因為我們在開立銀行帳戶時,就已經有給過上述的資料了,應該不需要再提供給銀行資料,可以很快就進行下單。
例如:台新Richart帳號APP裡面就有投資→基金的選項,所以你也可以自行上你的銀行官網查詢,再基金的地方下單。
下圖可以看到,選擇包括台新、富蘭克林、安聯等各家投信的基金。
以上就是基金開戶分享,選好你想要開戶的地點,就可以開始動作去開戶囉!
如果有任何疑問,歡迎在下方留言唷~
延伸閱讀:基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金
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關於基金的基本知識及如何開戶,介紹的很清楚,沒開戶就永遠也沒辦法行動。
謝謝~
對!沒錯!開了戶要動就容易了
妮娜 您好 我是小小小資女
請問投下第一筆基金時,建議存款要多少比較不會有風險呢?
謝謝
嗨lara~
關於存款有多少,開始投資比較好,其實每個人都不一樣唷!
建議先存下6個月的緊急預備金,再開始拿閒錢投資,是比較好的。
可以看看我在IG寫的這篇文章:https://www.instagram.com/p/B5Pzvv0HS0u/?utm_source=ig_web_copy_link
請教一下,ETF類型的基金是不是沒辦法在投信買到呢?
我想買富邦台灣釆吉50,但看了富邦的投信公司說明,他們是叫我去富邦證券買。
是唷!投信只賣基金。
ETF要去證券買,因為ETF的交易方式是跟股票一樣的。