【定期定額基金是什麼?】最推薦新手入門的投資商品

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【定期定額基金是什麼?】最推薦新手入門的投資商品

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文章難度 ★★☆☆☆

也許你會看到網路、書上,各種不同”新手推薦投資”的標題,而每個文章都推薦不一樣的投資商品,我認為原因是:每個投資者的資金、風險承受程度、投資經驗都不一樣,所以大家才會推薦不一樣的商品

本篇則是說明,為何我認為“定期定額基金”最適合新手!

文章快速導覽

一、定期定額基金是什麼?
二、3個原因說明,為什麼我認為定期定額基金適合投資新手?
三、定期定額基金到底怎麼賺錢?
四、定期定額基金難道沒有缺點嗎?

*妮娜不會推薦買哪個基金,但有挑選基金的方法給你參考*
如何在上千種基金裡面挑選:
基金怎麼挑選?用Excel簡單挑選基金

一、定期定額基金是什麼?

如果我們把它拆成三個詞來看的話:
定期定額基金 =
1.定期:每個月固定投資
2.定額:每次投資至少$3,000
3.基金:不需要自己操作股票等投資商品,由基金經理人挑選投資商品(股票/債券/貨幣等)後,拿所有買這檔基金的人的錢去操作

如果需要更專業的解釋,也可以參考智庫百科-定期定額基金唷!

看到這邊你會發現”基金經理人“是非常重要的,是我們會不會賺錢的關鍵之一,但也因為有基金經理人在,所以我們能省去很多時間在挑選投資商品、注意投資商品的動態,決定加碼或減碼、了解各種投資商品的知識(股票、債券等)。

我們只需要做一件事—選對基金經理人(定期定額基金)

二、3個原因說明,為什麼我認為定期定額基金適合投資新手?

1.省時省力

我們一開始學習投資總會覺得知識量不足、不敢去操作,我們可能花了一些時間研究,但就是不知道要學習到哪種程度才能下手、也不知道要買哪種投資商品。若可以讓專業的基金經理人操作,會省很多力氣與時間、避免不安的心情。

2.投資金額較容易負擔

每個月最低只須扣款$3,000,門檻超低,不像投資股票一口氣可能要拿出萬元,很適合有在打工存錢的大學生、職場小資族。

3.風險低,適合累積實務經驗

我自己就是從定期定額基金開始的,也因為定期定額基金,讓我了解投資是怎麼一回事,開始賺一點點的錢,因此更有勇氣購買風險稍高的股票。

三、定期定額基金到底怎麼賺錢?

超簡單的數學,看一下小學程度的數學吧!

假設:當你這個月投資$3,000,基金每單位的淨值是$60時,你可以買到50單位($3,000/$60=50);若下個月投資同樣的錢,基金每單位淨值變成$50的話,你可以買到60單位,多了10單位;第三個月淨值若變回$60,你目前共有50+60=110單位,基金的總價值為$60*110=$6,600,而我們投入的金額為$6,000,此時將基金賣出就賺了$600!($6,600-$6,000=$600)

名詞解釋:
1.單位(量詞,如:蘋果的量詞是”顆”)
2.淨值(一單位基金的價值,如:蘋果一顆價值”25元”)

簡單來說:當淨值越低的時候,你可以買到越多的單位,賣出時只要看(當時的淨值*購買到的單位數-購買成本)=損益。

Tips:淨值變動越大的基金,越容易獲利(因為我們有較多的機會在低淨值的時候買到更多單位,在高淨值的時候賣出)

四、定期定額基金難道沒有缺點嗎?

有!依我的經驗,我認為有2大缺點:

1.投資時間較長

需要耐心等待獲利,基本上都需要9-12個月才會有報酬5%-14%。但但但,因為我之前是保守型的投資人,所以時間對我來說不重要,重點有賺錢就好!畢竟存在銀行裡,可能會少賺13倍呀!(為何是13倍,可以閱讀我另一篇文章 >>> 定期定額基金報酬率:比銀行的定存利息高13倍)1

2.長期扣款變動不大的基金

持續扣款時間過長或中途不扣款,容易造成損失(這是又是另一個,我自己正在親身經歷的事情了,會再用另外一篇文章跟大家解釋 🙁 ) >>> 定期定額基金穩賺不賠?負20%報酬率教會我的事

p.s 這邊講長期,指的都是12個月以上唷!



以上,就是定期定額基金的解釋,如果還是有不明白,或者講不清楚的地方,歡迎在下方留言唷!我會很樂意幫大家解答的!

下一步,你可能需要看這篇文章 ↓



大學生、小資族,跟著妮娜一起簡單投資吧! 🙂
Nina

(此文為投資分享,如內容有誤歡迎提出,謝謝!)

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Welcome to《妮娜一點點理財》! 我是妮娜!從大學最後一個學期開始接觸投資理財。沒有富爸爸,所以每分錢對我來說都特別的珍貴,更要好好利用!希望透過這個網站,能讓跟我一樣是小資族的你,與投資更靠近一點、發現其實沒那麼難! 更多妮娜的介紹關於妮娜】

24 thoughts on “【定期定額基金是什麼?】最推薦新手入門的投資商品

  1. Nina,請問定期定額基金是所有類型的基金最穩定的嗎?我在youtube影片看過基金分好多種,除了定期定額基金,不知道還有哪種適合小資族的我?

    1. 定期定額是一種”投資方式”,我們用這樣的方式投資基金。(基金其實也是可以像股票一樣,一次買入很多唷)
      而基金還有分”股票型、債券型”等(依基金經理人投資的商品不同,風險也會不一樣),
      通常債券型較股票型的風險更低,但風險越低能賺到的就越少喔!
      我會盡快把”如何挑選基金”的文章寫出來,基金的種類也會寫的詳細一點。

      我之前在學校上金融理財課時,老師非常推薦我們先從定期定額基金開始,老師自己也是把大部分的錢放在定期定額,
      有點像存銀行,但比銀行的利息還要高很多!

      所以,如果你是完全還沒接觸過投資、想先從風險較低的投資商品開始的話,我會建議先從定期定額!
      嘗試個3-6個月,之後再試著投資股票。

      感謝你的提問,不曉得這樣有沒有回答道你的問題 🙂

    1. 太好了~ 投資這回事,真的是越早開始越好!
      之後會有”如何選擇基金”的文章,可以給你參考唷!
      感謝你的回覆 🙂

  2. 目前我一部分的投資也是在定期定額基金,像你說的,它相較於股票投資風險較小。期待你接下來分享的理財資訊

    1. 之後會有”如何挑選基金”的文章,預計是下周,可以再過來參考看看唷!
      會用到excel,是很簡單的篩選方式。

      感謝你閱讀這篇文章 🙂

  3. Hello 想請問一下,如果也想定期定額的話有推薦的書嗎?
    之前拜讀過蕭碧燕和綠角的書,除了他們兩個的還有推的嗎?感謝~

    1. 其實定期定額的話,我沒有特別找書看,因為定期定額算是風險很低、且較不需要花時間研究的投資商品,
      所以只有學習大學時老師教的方法,就直接去買了,內容包括:選擇基金公司、挑選適合自己的基金。
      (之後會有文章分享給大家~)

      如果說是投資的書,我會非常推薦一位投資專家”小資女艾蜜莉”,
      雖然內容以股票投資為主,但他是穩健型的投資者,照著她的方法會覺得很安心,重點是她的書容易閱讀。
      會特別喜歡她的另一個原因,是因為艾蜜莉的投資是自學的,她一開始畢業的薪資只有25k左右而已,
      但靠著努力學習投資,漸漸累積財富。算是我的偶像,哈哈XD

  4. 假如定期定額,但每個月還是會有小波動,請問還需要再抓那個高低點嗎?還是不管價位,同個日期跟時間直接買嗎?

    1. 我自己是沒特別抓高低點,每個月讓系統自動扣款就好了(也可以選擇扣1次以上),
      另外,系統中也可以設定:若此次的淨值較前次低幾%,可選擇加碼,這樣可以多買到幾單位,反之。
      系統還能設定目標贖回報酬率,一達到目標,系統就會自動贖回基金。
      其實定期定額的意義,就在於我們不需要花太多的時間去注意,因為短期的變動是不會太大的,長期扣款才能看到成果。

      之後也會有詳細的文章,講系統的操作;
      另外,雖然不需要時時刻刻注意高低點,但還是要定期關心一下基金的狀態,這部分也會再分享我的經驗。

      希望有回答到你的問題,感謝你的提問唷 🙂

      1. 謝謝版主,回答的真詳細,這樣對投資新手真的很簡單呢

  5. 我目前的投資都以定存股票為主,這篇文章的定期定額買基金似乎是比定存股更穩定、獲利也不算差的投資方式,希望之後能有介紹基金種類跟基金選擇的文章!

    1. 對阿!我覺得每種投資商品都有它的優缺點,
      如果資金許可的話,其實將資金分散在不同風險的標的物上是好的~
      我自己目前就是定期定額、股票兩個在操作。

      因為我的資金也沒很多,所以是從定期定額開始嘗試。
      賺一點點就很開心XD

      謝謝你的閱讀 🙂 之後會有選擇基金的文章唷!

  6. 好實用的資訊分享~ 我也在找適合自己的投資項目,看完版主的分享感覺可以好好的來研究一下基金的部分~

    1. 我目前沒有在存股~ 依我所知存股的主要目的是為了”穩定領股息”,且須”將資金長期放在同一支股票”,所以那間公司必須穩定配息,通常這樣的公司股票也比較貴(像中華電)。我覺得存款還沒多到可以長期(2年以上)將錢放在股票上的朋友,可以先不考慮。像中華電信買一張就要快11萬,如果不放個一年等配息,就完全沒賺錢了,還可能多付了點交易稅、手續費。但如果存款夠的話,會建議買張股票,穩定獲利。

  7. 定期定額雖然可以分散風險,但如果一段時間一直在高點的話,會不會虧損嚴重呢QQ

    1. 如果在高點的時候扣款過多,且持有時間過長(時間過久,平均成本的效果就差),還是可能虧損的。所以我自己約三個月會看一下基金的狀況,但其實購買股票型基金,基本上是跟著股市走的,淨值低的時候加碼、淨值高減碼,長期持有才能看到效果,需要耐心等待。p.s 如果覺得在高點過久,不想買的話,其實也可以暫停扣款唷!

      以上是我的看法 🙂

  8. 想请问定期定额基金是纯投资吗? 还是会包括一部分的保障呢? 基金经纪人的费用怎么算呢?

    谢谢分享!

    1. 您說的保障,是指像儲蓄險那種嗎?(跟保險公司購買,存到一定金額可以保證領回多少)我自己是沒買儲蓄險的,之後也會有文章說明我沒買的原因。

      定期定額基金,是投資唷!只要是投資就有風險。

      基金經理人的費用,可以看這篇文章【基金要去哪買?】基金費用大解析,我有寫得再更詳盡一點了,謝謝你得提問唷! 希望有回答到你的問題 🙂

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